AI导读：

全国市场利率定价自律机制倡议银行在存款服务协议中加入“利率调整兜底条款”，于2024年12月1日起实施，旨在确保利率调整及时反映在实际存款业务中，主要面向对公客户，个人储户不受影响。

　为应对潜在的利率风险，全国市场利率定价自律机制近日发布了《关于在存款服务协议中引入“利率调整兜底条款”的倡议》（下称《倡议》）。根据《倡议》，银行需在与客户签署的存款服务协议中加入“利率调整兜底条款”，并于2024年12月1日起正式实施。

此条款的引入旨在确保在协议有效期内，银行存款挂牌利率或内部授权上限的调整能够及时反映在按协议发生的实际存款业务中。该条款主要针对对公客户，包括在存款利率的有效书面材料中（如报价单、投标文件、服务协议等）增加相关条款。

招联首席研究员董希淼指出，此举旨在疏通利率传导，强化利率政策执行，主要面向企业和机构等银行对公客户，与个人储户无关。当存款利率下调时，银行需及时通知客户，客户有权选择提前终止协议或继续执行原协议，但新办理存款业务的利率不得超过最新允许范围上限。

自存款利率市场化调整机制建立以来，主要全国性银行已多次自主下调存款挂牌利率和内部授权上限，地方法人银行也积极跟进。然而，部分银行与对公客户签订的长期协议缺乏“利率调整兜底条款”，这在一定程度上阻碍了利率传导，增加了银行的利率风险。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，“利率调整兜底条款”的引入将有助于畅通利率政策传导，提升银行利率风险管理能力，稳定负债成本，深化利率市场化改革，优化资源配置。一位不具名的业内人士指出，原先部分银行为了留住对公客户存款，在协议期内，企业或机构新增存款也按照最先约定存款利率执行，导致存款利率市场化调整机制不畅。现在，通过引入该条款，可以有效避免这种情况的发生。

此外，市场利率定价自律机制要求银行积极做好协议文本修订、系统改造、客户沟通等工作，对不符合本倡议的存量协议，原则上应自本倡议发布之日起，一年内完成新协议或补充协议的签订工作。

值得注意的是，尽管对公客户的存款利率将受到一定影响，但个人储户的存款利率将保持不变。只要存款已经存入银行，都将按照存入时的利率执行到底，这是受到法律法规保护的。面对存款利率下行的趋势，董希淼建议个人投资者应调整投资心态，降低对投资收益的预期，并适当配置结构性存款、现金管理类理财产品、货币基金、政府债券等产品，以平衡风险和收益的关系。

（文章来源：华夏时报，图片来源于网络）