AI导读：

近期，年终奖到账后，不少购房者选择提前还房贷，却遭遇了银行提高门槛、限制还款额度名额等问题。同时，新房房贷利率优惠多，理财收益下滑，使得购房者更倾向于提前还贷。但专家指出，判断是否需要提前还贷需看投资收益是否能覆盖贷款利息。

据《金融时报》等媒体报道，近期，年终奖到账后，不少购房者选择提前还房贷，却遭遇了重重困难。在北京、上海、重庆、杭州等地，多家银行提高了提前还房贷的门槛，要求购房者提前预约，限制还款额度、名额，甚至收取违约金。

北京的购房者发现，即便成功预约，部分购房者还款也还要排队四个月。上海市民李女士和老公在拿到年终奖后，本想第一时间预约提前还部分房贷，但发现手机银行APP上该功能已关闭，只能去银行线下网点预约办理，并且每日限制办理名额，最后排队等到三月份之后，还要支付一笔违约金。重庆的陈女士元旦后直接到当地的贷款银行网点成功预约了提前还房贷，但还款期被排到几个月之后。杭州多家银行提前还房贷业务也存在延长情形，部分购房者甚至要排队4个月，有银行甚至修改了还款规则，从此前随时可申请还贷，改到了一年只能提前还贷一次。

银行方面表示，房贷是其最优质的资产之一，提前还贷会打乱其业务逻辑，因此不太愿意购房者提前还贷。而此次还贷潮的主要原因在于新房房贷利率优惠多，但存量房贷利率变化不大，同时理财收益下滑，使得购房者更倾向于提前还贷。

以北京地区为例，假设固定利率5.2%，纯商业贷款150万元，贷款期限30年，等额本息方式还款。提前还贷前每月月供约8236.7元，利息总额146.5万元。如果选择提前部分还款30万元，则每月月供约6509元，利息总额约97.2万元，每月还贷减少近2000元，节省利息总额约25.7万元。然而，专家指出，并不是所有的购房者都需要提前还房贷，判断是否需要提前偿还个人贷款最直接的方式是看投资收益是否可以覆盖贷款利息。如果投资收益率高于贷款利率，则可考虑将资金更多用于投资；反之则可以考虑部分或全部偿还贷款。同时，还款方式也会影响提前还贷的划算程度，等额本金这种还款方式一开始的本金多，利息少，提前还款会更划算一点。