据《金融时报》报道，近年来，不少购房者发现年终奖到账后，提前还房贷变得不再容易。一位北京购房者表示，本想用年终奖提前还房贷，却发现需要提前预约，且节前无法完成。同样，上海市民李女士也遇到了类似情况，她和丈夫拿到年终奖后，发现手机银行APP上的提前还房贷功能已关闭，只能去银行线下网点预约，且每日有名额限制，排队需等到三月份之后，还需支付违约金。

2023年初，随着年终奖到账和存款增加，“提前还房贷”再次成为许多人的选择。然而，不少购房者发现，部分银行提前还房贷的门槛悄然提升，包括提前预约、还款额度受限、限制还款名额、收取违约金等。全国多地购房者都面临着提前还款难的问题，即便成功预约，部分购房者还款也需排队四个月。

据《中国银行保险报》报道，重庆的陈女士元旦后成功预约了提前还房贷，但还款期被排到几个月之后。财联社也报道了北京地区多家银行提前还房贷客户较多，需要提前一个月申请，部分银行预约还款时间已排到5月份。此外，杭州多家银行也存在提前还房贷业务延长的情况，部分购房者甚至要排队4个月，有银行甚至修改了还款规则，一年只能提前还贷一次。

广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉表示，房贷是银行的重要盈利渠道，如果购房者提前还贷，银行的业务逻辑就会受到影响，因此银行不愿意看到这种情况。此次还贷潮的主要原因有两个：一是新房房贷优惠增多，但存量房贷利率变化不大；二是理财收益下降，部分购房者选择提前还贷以减少利息支出。

以北京地区为例，假设固定利率5.2%，纯商业贷款150万元，贷款期限30年，等额本息方式还款。提前还贷前每月月供约8236.7元，利息总额146.5万元。如果选择提前部分还款30万元，则每月月供约6509元，利息总额约97.2万元，每月还贷减少近2000元，节省利息总额约25.7万元。然而，并非所有购房者都需要提前还房贷，招联首席研究员董希淼表示，判断是否需要提前偿还个人贷款最直接的方式是看投资收益是否可以覆盖贷款利息。如果投资收益率高于贷款利率，则可考虑将资金更多用于投资；反之则可以考虑部分或全部偿还贷款。

此外，董希淼还指出，从还款方式看，等额本金还款方式一开始的本金多、利息少，提前还款会更划算；而等额本息还款方式开始时还的利息多、本金少，如果已还了一半，可以不考虑提前还款。另外，如果是公积金贷款，由于利率显著低于市场上一般贷款的利率，也可以不用考虑提前还款。