AI导读：

文章探讨了存量房贷利率何时下调、转按揭业务如何实施等问题，深入分析了银行面临的难处及海外转按揭业务的操作方式，为购房者和银行提供了更多的选择和便利。

存量房贷利率调整进展及转按揭业务探讨

近日，住房金融政策的新一轮调整引发了市场和购房人的广泛热议。《每日经济新闻》记者以购房者身份深入探访了多地银行机构，与业内人士就转按揭业务对银行和购房者的影响进行了深入探讨。

面对存量房贷利率何时下调的疑问，多地银行表示仍在等待具体细则出台。9月24日，央行行长潘功胜透露，将指导银行对存量房贷利率进行批量调整，预计平均降幅约0.5个百分点，惠及5000万户家庭。回顾去年，央行已发布通知，自2023年9月25日起对符合条件的存量首套住房贷款进行利率下调，多家银行随后跟进并披露了调整细则。

2024年5月17日，房贷政策再次调整，央行取消全国层面个人住房贷款利率下限，新旧房贷利率差距拉大，使得购房者对新一轮存量房贷利率下调尤为关注。据计算，若商贷额度100万元，还款期限30年，利率降低50个基点后，每月月供将减少约280元，30年可减少利息支出10万余元。

在存量房贷利率下调模式中，“重定价”和“转按揭业务”备受关注。转按揭业务允许贷款人更换贷款银行，以获取更优惠的利率。然而，对于转按揭业务的落实，商业银行面临诸多难处。一方面，行业净息差处于历史低位，银行盈利能力承压；另一方面，转按揭业务涉及多个环节，增加了银行的运营成本和操作难度。

据业内人士分析，转按揭业务需要在风险控制和市场活跃度之间找到平衡点。对银行而言，转按揭业务可能压缩利差空间，增加市场竞争压力；从操作层面来看，转按揭涉及多个环节，增加了银行的运营成本和操作难度。因此，初期在本行内实施转按揭可以避免跨行操作带来的复杂性，减少协调成本和风险。

此外，文章还探讨了海外转按揭业务的操作方式。以美国为例，该国推出了住房可负担再融资计划，帮助困境中的房主减轻还款压力。而日本则通过创新合同条款，如提供长期固定利率贷款，来吸引借款人进行转按揭。

综上所述，存量房贷利率调整和转按揭业务是当前住房金融政策的热点话题。随着政策的逐步落地和细则的出台，相信将为购房者和银行提供更多的选择和便利。