AI导读：

一线城市银行出新招降低存量房贷利率，广州兴业银行率先发放1年期利率优惠券。目前多数银行尚未出台具体方案，但监管机构鼓励银行和借款人自主协商变更房贷合同。下调存量房贷利率面临挑战，预计会从中小银行开始逐步扩散至大型国有银行。

一线城市银行推出新举措，以降低存量房贷利率。据南方日报报道，广州地区兴业银行广州分行率先行动，为存量按揭客户发放了1年期的利率优惠券，这一举措在当前各银行观望存量利率调整的背景下显得尤为突出。

记者采访了广东地区多家主流银行，发现目前大多数银行尚未出台具体方案和细则，存量房贷利率调整尚未有实际落地案例。业内人士分析，由于提前还贷导致金融机构流失优质资产，银行在降低存量房贷利率方面存在顾虑，因此采取发放优惠券的方式试探市场反应。

此外，常州日报也报道了常州市部分银行的情况，虽然尚未出台统一指导文件和细则，但已有贷款人与银行就存量房贷利率进行沟通，部分银行同意下调利率。

中国人民银行货币政策司司长邹澜此前在发布会上表示，尽管贷款市场报价利率下行，但存量房贷利率仍处于较高水平，这与提前还款大幅增加有关。他支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或新发放贷款置换原来的存量贷款，此举引发了市场对个人房贷存量利率调降的讨论。

业内人士认为，监管机构鼓励银行和贷款人重谈房贷合同，将旧房贷更换成新房贷，以降低居民还贷负担。有券商分析称，如果将存量房贷利率调整至新增房贷利率水平，每年可降低居民还贷现金支出约800-2000亿元。

然而，下调存量房贷利率也面临一些挑战。广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉表示，商业银行和个人之间的贷款受《合同法》保护，且商业银行以盈利为目的，降低存量房贷利率可能冲击银行资产收益率。不过，部分银行可能会以社会责任为导向，为了提振消费而降低存量房贷利率。

华鑫证券分析师杨芹芹认为，本轮存量房贷优惠预计会从中小银行开始，逐步扩散到大型国有银行，但这一过程可能会给银行净息差带来一定压力。