近期，有汽车金融公司收到央行开出的百万级罚单，引发业界关注。根据中国人民银行（以下简称“央行”）北京分行披露，此次被罚原因是“未经同意查询个人信息或企业的信贷信息”。百万级别的罚单在汽车金融市场较为罕见。值得注意的是，该汽车金融公司总资产已从2021年的1151.01亿元锐减至2024年上半年的584.77亿元，3年间规模缩水近半。

上述现象只是汽车金融公司行业发展的一个缩影。中国银行业协会发布的《中国汽车金融公司行业发展报告（2023—2024）》显示，截至2023年年末，全国25家汽车金融公司资产规模为9648.18亿元；零售贷款余额为7466.25亿元，同比下降4.92%。

《中国经营报》记者近期实地走访多家汽车品牌经销门店了解到，当前门店主推的一般为银行贷款。当被问及汽车金融公司贷款时，多位销售人员表示一般不推荐使用。某经销门店经理更是直言，如果用厂商的汽车金融公司，则单价会比其他分期更贵。

增速下滑

最新数据显示，汽车金融公司的资产规模与零售贷款规模正在持续下降。根据《中国汽车金融公司行业发展报告（2022）》，截至2022年年末，全国25家汽车金融公司资产规模为9891.95亿元；零售贷款余额为7852.58亿元，同比下降3.51%。

当前，参与汽车金融分期的市场主体主要分为三类：厂商系汽车金融公司、银行金融机构和融资租赁公司。在过去，汽车金融公司曾与银行“平分秋色”。据中诚国际报告统计，2022年汽车金融市场份额中，商业银行占据42%，汽车金融公司占据41%，融资租赁占据17%。

值得关注的是，尽管汽车金融公司面临挑战，但一些银行在汽车分期业务上却呈现出增长态势。公开信息显示，交通银行（601328.SH）和兴业银行（601166.SH）在2024年年报中均披露了汽车分期业务的显著增长。

合规与发展并重

面对行业困境，一家汽车金融公司内部人士表示，资产支持证券发行规模的变动主要受金融机构加速布局汽车金融领域和政策环境变化的影响。与此同时，多家汽车金融公司提供的汽车贷款相关纠纷数量正在上升，反映出公司在贷款审批、贷后管理等环节可能存在漏洞。

博通咨询资深分析师王蓬博指出，数据合规可能是汽车金融公司面临的最大合规难题之一。在数字化时代，汽车金融公司需要收集、存储和处理大量客户的个人信息，这要求公司必须加强数据保护，防止数据泄露。

北京市社科院副研究员王鹏认为，汽车金融公司的罚单以及经营数据下滑，反映出其业务拓展与盈利能力面临困境。他建议，汽车金融公司应改变竞争策略，提供更贴合汽车消费场景的金融产品和服务，同时加强与主机厂的合作，开展联合营销、定制金融产品等活动。

5月中旬，央行宣布下调金融机构存款准备金率，其中汽车金融公司和金融租赁公司存款准备金率下调5个百分点。业内认为，这将有助于汽车金融公司以更优惠的利率、更灵活的贷款方案吸引消费者购车，刺激汽车消费市场。

（文章来源：中国经营网）