“3个月躺赚200万元，代价是余生被银行追债！”信贷市场灰色地带，“职业背债人”群体野蛮生长。他们被中介包装后，成为套取银行贷款工具。

　　近期，多地法院披露多起涉职业背债人金融犯罪判例。灰色产业链形成严密协作网络：介绍人“拉人头”，中介团队“包装”身份办理贷款，“白户”背债。某些团伙已实现“规模化作业”，能套取银行上亿元资金。

　　职业背债人构成复杂，有低收入群体、失业者，也包含部分资金链困难的小微企业主。他们动机各异，但都面临高风险与法律责任。

　　“200万买断人生”

　　职业背债人构成复杂，包括低收入群体、失业者及小微企业主。

　　许明（化名）来自粤西乡村，初中毕业后进厂打工，一直处于“赚少花多”状态。他接触到背债，是在社交平台评论区看到招收“白户”的广告，称短时间内可赚百万元。

　　陶天（化名）在工地干活，因行业下行，打工断断续续。他在网络上看到广告，声称白户可尝试“年薪百万职业”。他联系公司，对方承诺配合完成购房流程，就能轻松拿到酬劳。

　　孙玉（化名）曾是餐饮店老板，疫情期间亏损严重，决定“破罐子破摔”，牺牲信用“来点快钱”，打算为公司背500万元债务，换取200万元报酬。

　　这些职业背债人因不同动机、相似目的被聚在一起。在中介流水线操作下，他们被包装成有资产、有工作、有公积金的“三有人员”。

　　许明、陶天被包装为工业公司财务经理，孙玉则被包装为建设公司高管。

　　团伙作案、多次骗贷

　　职业背债人需接触庞杂中介网络。孙玉、许明接触的中介均超十人，有“介绍人”“渠道商”及“实操”中介。

　　许明先接触介绍人王某，后被介绍给“上级公司”对接人李某，再被推荐给丁某。丁某对接操作团队，有人负责找房子，有人负责伪造工作和社保记录，有人负责和银行内部贷款经理沟通。

　　孙玉被多名中介“经手”后，最终进入实操环节。但他很快打了“退堂鼓”，选择“跑路”。

　　今年7月，湖北省宜昌市秭归县检察院披露一起贷款诈骗判例，涉及9人“包装贷”团伙。8月，上海市人民检察院披露翟某某等4名贷款中介案例，亦是包装贷团伙。

　　记者调查发现，职业背债人最初背负的债务主要来自房产、车辆及企业债务。许明通过“高评高贷”套出第一笔资金后，中介要求他继续贷出更多款项。

　　以团队作案的中介机构有时甚至能在短时间内骗取千万元金额。在上海市人民检察院披露的案例中，翟某某等人骗取两家银行个人信用贷款共50万元，还骗取上海某银行“个人消费贷款”共计1110万元。

　　浙江省绍兴市检察院此前披露的一则案例显示，一个职业背债人团伙累计骗取银行贷款超过2亿元。

　　背债人同样面临刑责

　　背债人实际能拿到手的酬劳往往有限，中介精准“收割”多数骗取的贷款。

　　根据上海案例，贷款到账后，翟某某等人从中抽取60%左右作为佣金。陶天背上了200余万元债务，但实际到手的酬劳不足20万元。

　　浙江省绍兴市检察院披露案例也显示，班某夫妻贷款310万元，房产实际成交价仅为190万元，扣除房款后，从银行套取了约120万元资金，班某实际没有拿到钱。

　　央视近期报道中，有贷款经办人表示，手续环节抽成就达到20个点。国家金融监督管理总局发布风险提示指出，背债人到手的“背债费”只是贷款金额的一部分，大量资金被不良中介和不法人员瓜分。

　　职业背债人帮助伪造资料骗取金融机构资金的行为，可能涉嫌诈骗、非法集资、骗取贷款、洗钱等刑事犯罪，面临被追究法律责任的风险。

　　北京市天岳律师事务所合伙人聂成涛表示，中介机构行为已涉嫌构成贷款诈骗罪，也可能涉及伪造证件罪等其他关联罪名。对于职业背债人而言，他们可能被中介诱导入局，留下背债人独自面对巨额债务和征信黑名单。

　　我国《刑法》第一百九十三条规定，贷款诈骗罪相关量刑与涉案金额大小有关。

　　近期披露的多个案例中，组织背债的中介判刑多在十年以上，职业背债人也需要承担相应刑事责任。

（文章来源：第一财经）