反洗钱监管升级：《办法》细化金融机构义务
AI导读：
中国人民银行等三部门发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》，围绕客户尽职调查等提出多项细化要求，为金融机构提供操作指南，有助于提升行业风险管理水平。
金融领域的反洗钱监管持续升级中。8月4日，中国人民银行等三部门发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》，向社会公开征求意见，意见反馈截止时间为2025年9月3日。
结合内容来看，《办法》围绕客户尽职调查流程、客户身份资料及交易记录保存等提出多项细化要求，为金融机构提供了操作指南。有效的反洗钱措施能够帮助金融机构识别并防范潜在的金融犯罪风险，为客户提供更安全的服务环境。
六大类金融机构适用
根据《办法》，需要履行反洗钱义务的金融机构类型包括六大类，如政策性银行、商业银行、证券公司、期货公司等。以银行为例，为客户提供一次性金融服务且交易金额人民币5万元以上，需开展客户尽职调查。
非银行支付机构方面，以开立支付账户等方式与客户建立业务关系，应当开展客户尽职调查，并登记客户身份基本信息。银行、非银行支付机构为特约商户提供收单服务，也应当对特约商户开展客户尽职调查。
事实上，围绕金融机构客户调查及资料保存，人民银行早前便出台了相关规定。北京商报记者对比发现，此次《办法》通过明确各类金融机构在客户尽职调查等方面的具体要求，有助于提升整个行业的风险管理水平。
多项政策衔接填补空缺
根据《办法》起草说明，《办法》制定主要是为了贯彻落实《中华人民共和国反洗钱法》有关规定的要求，明确和细化金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存有关规定。
《办法》规范的主要内容包括明确客户尽职调查总体要求、完善客户尽职调查具体要求等，确保与《反洗钱法》相衔接。值得一提的是，新的《反洗钱法》落地以来，人民银行已有多项补充规定出炉。
王蓬博指出，多项细化新规也是落实《反洗钱法》的要求，同时，有效的反洗钱措施能够帮助金融机构识别并防范潜在的金融犯罪风险。对于金融机构来说，长远来看，有助于金融行业持续稳定发展。
在北京市社会科学院副研究员王鹏看来，《办法》是反洗钱监管体系的关键升级，通过细化六大类金融机构义务，有助于提升金融安全与国际竞争力。
（文章来源：北京商报）
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