上海证券报记者于9月19日从行业内获悉，监管部门在上半年已经发文规范车险市场秩序的基础上，再次采取严厉措施，针对车险市场手续费不正当竞争展开整治行动。

近期，金融监管总局向各监管局及财险公司下发了《关于加强车险费用管理的通知》（以下简称《通知》），旨在全面强化车险费用的内部管理，进一步完善商业车险费率市场化机制，并加强对商业车险费用的监督。

业内人士分析指出，该《通知》从前端到后端全面加强了监管力度和惩罚措施，旨在引导财险公司实现更加稳健的经营模式。未来，在监管部门的引导下，财险公司需摒弃传统的粗放发展方式，优化考核机制，避免短期行为，严禁通过高费用手段冲击市场，从而推动商业车险的高质量发展。

不正当竞争整治：手续费严控

今年以来，车险市场手续费不正当竞争问题备受财险业关注。据记者多方了解，为争夺市场份额，少数财险公司在部分地区采取了价格战策略，导致部分区域给予渠道的手续费率高达30%以上。

综合费用率是衡量财险公司费用支出的关键指标。以2023年上半年为例，人保财险和太保产险的机动车辆险业务承保综合费用率分别约为27.0%和27.2%，较去年同期分别上升1.0个百分点和0.6个百分点。

为有效控制车险相关费用，《通知》明确要求车险附加费用率应合理下调，商业车险产品的附加费用率上限保持在25%，并鼓励有条件地区报批报备附加费用率上限低于25%的商业车险产品。

同时，《通知》还规定财险公司需根据商业车险产品的附加费用率上限、市场经营实际情况以及经营主体差异，合理设定手续费比例上限，以降低部分竞争激烈的销售领域的手续费水平。

一位车险业务员指出，这体现了监管部门从定价端对财险公司手续费管控的要求。由于监管部门难以实时监控险企手续费率的执行情况，因此加强定价等前端监管成为有效手段。

超上限手续费将遭严惩

对于突破手续费上限的财险公司，监管部门将采取更严厉的惩罚措施。”上述业务员表示。

《通知》明确规定，对于报批报备产品的利润测试与实际偏离度过大，甚至以此进行不正当竞争的财险公司，监管部门可依法责令其调整商业车险费率。对于费率实际执行情况与报批报备水平偏差较大、手续费比例超过报批报备上限等行为，监管部门可依法责令财险公司停止使用商业车险条款费率。

首都经济贸易大学保险系副教授、博士生导师赵明指出，停止使用商业车险条款费率意味着财险公司可能暂时无法经营商业车险业务，仅能经营交强险业务。这表明监管部门对车险费用的监管力度进一步升级。

业内专家认为，监管部门加强前中后端监管，有助于引导车险市场形成合理化、市场化的费率机制，同时防范财险公司因承保亏损而引发的风险。

监管升级助力险企稳健前行

作为财险业的第一大险种，车险市场的稳定健康发展对于财险公司发挥保险保障功能至关重要。近年来，金融监管总局通过车险综合改革不断推动车险高质量发展，但仍存在高手续费、经营粗放、竞争失序等问题。

事实上，今年上半年，金融监管总局已下发《关于规范车险市场秩序有关事项的通知》，从合规底线、主体责任、保险保障、动态回溯监管和高压态势五个方面提出了明确要求。

此次《通知》的发布进一步强化了监管和惩罚力度，旨在引导财险公司稳健经营。赵明认为，在监管不断升级的背景下，财险公司应积极响应《通知》要求，优化考核机制，降低保费规模、业务增速、市场份额的考核权重，摒弃盲目拼费用、比价格等粗放竞争模式，以此促进商业车险的高质量发展。

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