对于企业出海来说，高效畅通的资金结算至关重要，一笔入账不及时就可能影响资金周转。资金流的顺畅与否，直接关系到企业的运营效率和市场竞争力。

　　“目前，一些环节特别是资本项下业务，涉及较长的文件审核流程，的确要花费不少时间精力。希望结算流程更简化、速度更快、效率更高。”一位业内人士道出了一众“走出去”企业的心声。这也反映了企业对提升跨境金融服务便利化的迫切需求。

　　企业有需求，金融机构有响应。《上海国际金融中心进一步提升跨境金融服务便利化行动方案》（下称“行动方案”）应运而生，明确提出要提高跨境结算效率，便利企业全球资金管理。金融机构也以此为契机，持续推进业务流程优化和技术改造，力求在兼顾“促便利”与“防风险”的基础上，为企业提供更加高效、便捷的跨境金融服务。

　　行动方案还提出，优化外汇业务管理模式和展业流程，支持银行落实外汇展业管理办法，实施外汇业务流程优化和系统再造。通过分级管理、差异化服务，进一步提升跨境金融服务的质效。

　　外汇展业改革已成为银行提升跨境金融服务质效的重要抓手。自外汇展业改革试点以来，多家商业银行通过业务流程改造和升级，强化事前和事后管理，实现了一个指令代替“单单审”“逐笔核”，为企业开辟了畅通的“资金航道”。这不仅节省了企业的“脚底成本”与财务成本，还极大地提升了业务处理效率。

　　以某跨境物流企业为例，中信银行上海分行将其认定为优质企业，凭指令即可办理跨境运费收支，极大节省了企业单据整理和传递的时间。同时，该行还为其定制了API直连解决方案，实现了从指令发送到资金出入账的全自动处理。效率的提升直接反映在业务流转中——单笔业务耗时缩短至10分钟以内，单据准备时间减少70%，财务人力投入下降70%，到账时效提升70%。

　　当流程简化至“指尖”、时间压缩至分秒，跨境资金得以“轻装上阵”。据悉，自外汇展业改革试点运行以来，中信银行上海分行已为135家优质企业凭指令办理跨境结算业务5500万美元。

　　中信银行上海分行国际业务部总经理张络表示，该行已实现单证审核智能化、结算流程自动化、服务响应实时化，全面满足了企业全球化运营的时效性需求。

　　跨境资金既要“流得通”，也要“管得住”。为了保障业务的合规开展，中信银行上海分行利用大数据构建了风险模型监测跨境业务，设置“红线”预警指标，及时发现并控制风险。

　　随着企业全球化布局的稳步推进，跨境资金管理需求也趋于多元化。如何将散落在世界各地的资金汇集于一处“财务中枢”，实现“一点接入全球”？招商银行凭借完善的全球现金管理体系，为出海企业提供了有效的解决方案。

　　招商银行上海分行跨境金融部总经理何凌表示，该行精准分析不同客群的差异化需求，为“走出去”和“引进来”两大客群提供个性化服务。同时，该行还积极响应国家外汇管理局上海市分局的政策迭代，升级全球资金管理服务，为跨国企业提供了更为便利化的全球资金调拨通道。

　　行动方案还明确要完善企业集团全球资金管理体系。在全球资金管理方面，不同国家和地区的资金管理政策、金融环境存在差异。一些优质的科创企业希望在资金池政策上获得倾斜，以支持其资金的跨境流动。此外，企业在境外资金管理、理财及结构性产品方面也有诸多诉求，这为银行业务提供了新的机遇。

（文章来源：上海证券报）