21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

当你在社交平台、二手交易平台上看到“85元充值100元话费”或“7折代缴电费”的广告时，是否心动过？这些看似实惠的“折扣”服务背后，却隐藏着一条成熟的洗钱产业链，公众往往在不知情的情况下成为犯罪链条的一环。

21世纪经济报道记者观察到，随着夏季用电高峰的到来，借助“低价充值电费”的洗钱行为再次兴起，大额电费代充的折扣力度甚至低至6折——支付3000元可充值到账5000元电费。如此悬殊的价差背后，是不法分子利用公众贪小便宜的心理设下的陷阱。记者对此进行了深入调查。

律师提醒公众，盲目贪图小便宜低价代充，不仅可能面临资金损失，还可能遭遇账户冻结、法律调查等风险。

记者调查：电费充值低至6折

相较于传统话费充值，电费代充的单笔充值金额往往更大。尤其在夏季用电高峰期，商户用电需求增加，一次性缴纳上万元的大额电费订单屡见不鲜。不法分子迅速察觉并盯上了这一领域，近期社交平台上分享因低价充电陷入麻烦的帖子明显增多。

一位网友分享了她的经历：她通过第三方渠道以9折优惠充值9000元电费（实际到账1万元），但随后接到供电局电话，称电费充错账户，要求协助退款。工作人员透露，这些充值订单涉及诈骗资金。

在该网友的评论区，多人表示有类似遭遇。更令人担忧的是，除充值方外，还有受骗者被诱导替他人充值，无意中协助完成了洗钱流程。

记者以“低价代充”为关键词搜索，联系到一名代充人员。该人员介绍了其业务范围：全国范围内的电费、燃气费、水费及话费均可提供代充服务，优惠力度远超宣传的85折。

警惕！优惠背后是诱饵效应。具体方案包括：充值1000元到账1300元（7.6折）、2000元到账3000元（6.7折）、3000元到账5000元（6折）。

（代充人员发来的宣传图）

记者通过扫码找到了一家网店，发现话费代充被包装成超市电子卡，实际充值金额与下单金额存在明显差异。

代充中介告诉记者，下单时需提供充值户号和手机号，承诺“半小时到账，未到账原路退款”。

代充网店截图

洗钱犯罪专业人士指出，这种虚构商品交易、拉长资金流转链条的操作手法，旨在掩盖非法资金流向。记者发现，某交易链接已售出38单，商店累计销量达1万，浏览量突破百万。

洗钱运作揭秘：从“引流”到“洗白”的链条

诈骗团伙以低价生活缴费为诱饵“引流”，获取散户账号及信息，将其转化为非法资金“洗白”的通道。

律师指出，洗钱的核心在于资金转移需分散与多样化，需借助大量分散账户操作，而“引流”是实现这一目标的关键。

在一起特大洗钱案中，犯罪分子通过超级“引流”方式累计大量客户，在多个平台发布广告，吸引客户，收集订单。将消费者支付的资金扣除提成后转给上游犯罪团伙，由其使用非法所得资金完成充值，转移非法资金高达11亿元。

洗钱团伙利用信息差构建畸形闭环：用户被高折扣吸引，成为非法资金的“接收终端”；赌博平台、诈骗团伙急需“合法化”资金，形成“用户贪优惠、中介赚差价、黑产洗资金”的三方利益链条。

以赌资洗白为例，消费者被低价充值引诱时，中间商会抽取佣金，将订单转给赌博平台。赌客急于“洗白”非法资金，通过中间商发布充值需求。中间商匹配双方订单，利用电费账户生成充值链接，完成赌资洗白。

整个过程在智能化系统支持下，几分钟内即可完成。

值得警惕的是，黑产的引流手段极强。以“电费打折充值”为关键词搜索，相关账号数量多达数千个，部分账号营造正规感，降低用户警惕性。

此前报道显示，2025年第一季度，江苏省已发生261起以“低价代缴电费”为幌子的诈骗和洗钱案件，同比增长620%，涉案金额达120万。

对个人的危害：钱财丢失、账户冻结、面临刑责

参与低价代充的用户往往低估风险。律师指出，代充中介实质上是洗钱“开水房”，即将非法资金拆分、转移的中转站。

用户一旦卷入，可能面临多重危害：

直接经济损失。若充值资金被证实为赃款，用户账户将被冻结，电费可能被追回。例如，有网友发帖称代缴的电费因涉及诈骗案被冻结，本金无法收回。

图片来源：网友发帖

账户与信用风险。涉案用户的电费账户、银行卡可能被标记为“高风险”，导致银行冻结账户、限制交易。若被认定为“明知他人利用信息网络实施犯罪仍提供帮助”，可能触犯刑法。即使主观上不知情，也可能因配合调查导致生活不便，被列入“失信名单”。

面对隐蔽的洗钱手段，监管部门与行业机构正加大打击力度。电网企业已明确提示用户通过官方渠道充值，警惕低价代充风险，并与公安机关建立联动冻结机制。中国人民银行等部门也联合开展打击治理洗钱违法犯罪行动。

（文章来源：21世纪经济报道）