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上海交通大学上海高级金融学院与嘉信理财联合发布《2024中国居民金融素养报告》，显示中国居民金融素养整体得分提升，但长期财务规划仍是薄弱环节。高金融素养居民在养老准备上更积极，行业需加强针对性教育。

　　中证报中证网讯（记者黄一灵）近日，上海交通大学上海高级金融学院（高金）与全球金融服务机构嘉信理财联合发布《2024中国居民金融素养报告》（以下简称《报告》）。

　　《报告》揭示，2024年中国居民金融素养整体得分为71.8分（百分制），较去年68.7分有所提升。这一增长或归因于高学历人群占比增加、低分群体金融知识提升及居民风险防范意识增强等因素。

　　金融素养与金融行为间的相互作用一直是《报告》的关注焦点。数据显示，中国居民金融活动参与度逐年上升，且参与金融行为越多者金融素养越高。特别是投资行为，对金融素养的推动作用显著，有经验者各维度指标均高于全国平均。

　　高金教授吴飞指出：“金融素养提升促进理性金融实践，实践经验积累又增强解决复杂金融问题的能力。因此，需针对不同群体需求提供定制教育，构建全方位提升体系。例如，对高频复杂证券投资群体，应加强投资纪律、风险收益平衡等宣教及风险提示。”

　　随着个人养老金制度全面推行，养老规划备受关注。《报告》显示，高金融素养居民在养老准备上更积极，认知更充分，开户和购买行为也更活跃。

　　然而，《报告》也指出，与中国居民金融参与度和素养提升趋势相比，长期财务规划仍是薄弱环节。2024年调研显示，仅半数受访者有明确规划，占比下降。特别是18岁以下和65岁以上群体差距明显。因此，加强重点群体财务规划素养对老龄化中国社会至关重要。

　　嘉信理财（上海）总经理Thomas Pixley表示：“财务规划对个人和家庭财富健康至关重要，养老准备是首要驱动力。普及金融素养教育能为深化财务规划和投资储蓄打下坚实基础。行业应优先关注青壮年需求，提升规划意识，并逐步延伸至老少短板群体。”

（文章来源：中国证券报·中证网）