AI导读：

2024年，数字金融迎来顶层设计，中国人民银行等七部门发布《推动数字金融高质量发展行动方案》。数字金融成为金融发展新引擎，但需监管部门与金融机构共同努力，确保创新与合规并行。未来，数据要素与金融服务的深度融合将激发市场活力。

2024年，随着人工智能技术的飞跃发展，数据与数字化已成为金融机构成长的新引擎，为数字金融带来了顶层设计的蓝图。中国人民银行、国家金融监督管理总局等七部门联合发布了《推动数字金融高质量发展行动方案》，该方案从系统推进金融机构数字化转型、提升重点领域金融服务质效、夯实发展基础、完善治理体系及统筹协调和组织保障五大方面进行了全面部署。

数字金融不仅是金融发展的基石，更关乎金融安全。为确保数字金融稳健前行，监管部门与金融机构需携手合作，既要鼓励创新，又要确保监管与合规性得到有效执行。数字金融的发展贯穿了包括提升金融机构数字化能力、完善产品体系、优化金融服务效率在内的“五篇大文章”。

据艾瑞咨询发布的《2024年中国金融科技（FinTech）行业发展洞察报告》预测，至2027年，国内金融科技市场将以约12%的复合增长率突破5800亿元大关。毕马威的调研显示，81%的受访银行首席执行官将生成式人工智能视为首要投资，并期待其在改善欺诈识别、数据分析、运营效率和客户服务个性化等方面发挥潜力。

《行动方案》明确了数字金融的发展方向：一是境内金融机构需提升软硬件系统的自主可控能力，并向企业等经济主体输出数字化能力；二是强化数据治理能力，通过引入外部高质量数据资源，提升数据挖掘分析能力；三是建设数字金融服务生态，重点发力零售业务与政府业务。

数据作为数字金融的“生产资料”，其安全性是数字金融的前提。党的二十大报告强调，要加强和完善现代金融监管体系，确保金融活动全面纳入监管，防范系统性风险。交通银行副行长钱斌指出，在应用人工智能的过程中，银行面临数据融合带来的信息安全风险、算法不可解释性、算力瓶颈及全流程效率不足等挑战。

中信建投分析认为，数字金融的快速发展带来了监管与合规性的新挑战，包括监管滞后难以覆盖新兴业务、中小金融机构合规成本高昂以及跨境金融服务监管难度大等问题。然而，展望未来，《报告》指出，通过推动“数据要素×金融服务”的深度融合，银行能够更精准地预测市场趋势和客户需求，提供个性化金融产品和服务，并围绕数据资产提供多样化金融服务，进一步激发数据市场活力。