“今年房贷利率从3.9%降到了3.3%，但张先生收到的1月还款通知金额却有所增加，他对此感到困惑。”记者调查发现，多数房贷客户的商业房贷利率重定价日是1月1日，届时将享受房贷利率下调，调整幅度最高可达60bp。然而，选择等额本息还款方式的客户，在房贷利率降低后，首期月供可能会出现不降反升的情况。

值得注意的是，重定价日规则已有所调整。业内人士预测，2025年央行可能会实施较大力度的降息。若市民的房贷存续期较短，希望更快享受到降息的好处，可以考虑将房贷利率重定价周期调整为3个月或6个月；若市民希望平衡风险和收益，6个月可能是一个合适的选择。

面对1月月供不降反升的情况，市民无需惊慌。商业房贷利率由5年期以上LPR和加点两部分组成，而重定价日是借款人与银行约定的利率调整日期。在这一天，房贷利率中的LPR部分将以最近一个月相应期限的LPR为新的基准进行重新定价。

多数房贷客户的房贷利率重定价日在1月1日。经过2024年10月25日的批量调整，包括广州在内的全国大部分地区存量房贷利率都下调至LPR-30BP，部分市民的存量房贷利率因此降至3.9%。随着1月1日重定价日的到来，部分市民的房贷利率进一步降低至3.3%。以贷款200万元、贷款期限30年、等额本息偿还方式计算，房贷利率从3.9%降至3.3%，月供可减少670元，总利息减少约24万元。

广州地区某国有银行工作人员表示，客户可以通过手机银行等渠道查看自己的贷款重定价日，银行会在贷款重定价日为客户调整利率，新利率即日生效，无需客户操作。有市民反映，房贷利率降低后，月供却不降反升。对此，克而瑞广佛区域首席分析师肖文晓解释，如果市民选用等额本息还款方式，在整个还款周期内，每月还款总额不变，其中本金递增、利息递减。因此，在下调房贷利率后，如果本金增加部分大于利息下降部分，就会出现首月月供增加的情况，但后续还款金额会下降。

此外，公积金贷款利率也迎来了下调。根据中国人民银行通知，个人住房公积金贷款利率自2024年5月17日起下调0.25个百分点。对于此前已发放的住房公积金个人住房贷款，自2025年1月1日起执行新的利率标准。

【提醒】面对重定价周期调整为3个月、6个月或1年的选择，市民应如何决策？多家银行表示，已重新选择重定价周期的客户多数选择了3个月。肖文晓建议，考虑到2025年可能适时降准降息，对于希望更快享受降息好处或房贷存续期较短的市民来说，可以考虑缩短房贷利率重定价周期至3个月或6个月。但考虑到未来利率可能上涨的风险，如果想平衡风险和收益，6个月可能是一个更合适的选择。市民可以通过手机银行App申请调整重定价周期。