去年以来，市场利率中枢持续下移，推动了消费贷等小额信用贷款成本的显著降低。在激烈的市场竞争下，各大银行纷纷推出消费贷利率优惠券、打折券、红包及礼品等多样化促销活动，以大力发展消费贷业务。今年年初，多家银行再度下调消费贷最低利率，3%的利率水平已成为众多银行的“标配”。近期，银行消费贷利率优惠活动再度“换新”，部分大型银行更是将最低利率进一步下调。

业内人士指出，消费贷利率下行的原因主要包括市场竞争激烈、国内消费信心和消费贷需求逐步恢复，以及银行积极推动消费贷业务的发展。消费贷利率的下降有助于降低借款人的成本，进一步促进消费信贷需求的增长。然而，银行方面也明确指出，消费贷严禁用于投资、购房等领域，一经发现，将立即提前收回贷款。

银行在消费贷领域的竞争日益激烈，各大银行不断推出新的促销活动。例如，交通银行微银行公众号近日推出推荐好友申请消费贷活动，成功推荐者可获得20元贴金券好礼。同时，北京一家股份制银行也推出了消费贷优惠活动，新客专享最低年化利率可达3%，线上最高可贷20万元，线下最高可达30万元。

近年来，消费贷利率持续下降，多家银行纷纷掀起新一轮消费贷利率优惠活动。部分银行不仅将最低利率降至3%，甚至有个别银行将最低利率降至3%以下。例如，中国银行微银行苏州分行近期就再次下调了消费贷最低年利率，从3.4%降至3.3%。

融360数字科技研究院的最新监测数据显示，2024年2月，全国性银行线上消费贷平均最低可执行利率为3.19%，环比下降13BP，同比下降81BP。其中，国有行消费贷最低可执行利率平均水平为3.30%，股份制银行则为3.11%。这一趋势显示出，在政策引导下，市场利率中枢不断下移，同时春节前后市场消费需求增加，银行也在积极开展信贷业务，以获取更多优质信贷资源。

此外，人民银行通过下调支农支小再贷款、再贴现利率，以及下调银行存款准备金率等措施，促进了社会融资成本的下降，为投资和消费提供了有力支持。未来，随着降准空间的进一步释放，社会综合融资成本有望继续稳中有降。然而，也有业内人士担忧，较低的消费贷利率可能引发市场跨市场套利或消费过度负债加杠杆的风险。因此，银行在推广消费贷业务的同时，也需加强风险防控，确保消费贷资金的安全合规使用。

临近3·15国际消费者权益日，多家银行再次重点提示消费贷的合规使用，严禁将消费贷用于投资、购房等领域。如交通银行无锡分行公众号近日发布案例警示，强调消费贷款用不对，小心被提前收回。多家银行客户经理也向记者强调，一旦发现消费贷违规使用，将立即收回贷款。