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人社部等部门正式发布通知，个人养老金制度自12月15日起全国推广，产品范围扩围至国债、特定养老储蓄等，鼓励金融机构提供个性化服务。

12月12日，人社部、金融监管总局等五部门联合发布了《关于全面实施个人养老金制度的通知》，标志着自12月15日起，个人养老金制度将正式从36个先行试点城市（地区）推广至全国范围。此前，个人养老金业务试点已逾两年，开户数突破7000万大关。

《通知》强调，将审慎选定开办个人养老金业务的商业银行，并鼓励其销售全类型个人养老金产品。同时，个人养老金产品的范围也得到了扩展，新增了国债、特定养老储蓄以及指数基金，且未来还将纳入更多养老理财产品。截至12月10日，储蓄、基金、保险、理财产品四类数量分别为466只、200只、144只、26只，为投资者提供了更多选择。

为了应对投资人可能面临的“选择困难症”，《通知》鼓励金融机构与参加人协商后，探索开展默认投资服务。分析人士认为，这一举措有望改善当前“开户热、缴存冷”的现象，但也需要审慎推进，以保护投资者利益。

此外，《通知》还明确了个人养老金的提前领取条件，包括患重大疾病、领取失业保险金达到一定条件或正在领取最低生活保障金等。这一规定进一步增强了个人养老金制度的灵活性和人性化。

在商业银行方面，《通知》要求审慎确定开办个人养老金业务的范围，并鼓励商业银行为参加人提供更多个性化服务。同时，原银保监会也确定了首批开办个人养老金业务的机构名单，包括23家银行和11家理财公司。然而，目前金融监管总局尚未发布正式的个人养老金制度配套业务管理办法。

值得注意的是，随着个人养老金制度的全面推广，不少地方法人银行也在积极筹备相关业务。同时，在代销产品数量方面，各银行之间存在较大差异，招商银行暂居首位，代销产品数量超过200只。

在个人养老金产品扩围方面，《通知》将国债纳入个人养老金产品范围，并推动特定养老储蓄和指数基金纳入个人养老金产品目录。此外，还鼓励金融机构开发符合长期养老需求的金融产品。国债作为稳健型投资者的首选，其安全性和信誉度备受认可。而特定养老储蓄产品此前已在部分城市进行试点，并取得了良好效果。

目前，特定养老储蓄何时扩大试点尚未有明确消息，但不少地区正在积极争取试点机会。同时，个人养老金理财产品也在不断发展壮大，未来或将有更多存量养老理财产品纳入个人养老金理财产品范围。