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银保监会规定自2022年11月20日起，四大行在五个城市开展特定养老储蓄试点，产品利率高达3.5%，满足人民群众多样化养老需求。

特定养老储蓄试点正式拉开帷幕。根据银保监会的规定，自2022年11月20日起，工商银行、农业银行、中国银行和建设银行在合肥、广州、成都、西安和青岛五个城市率先开展特定养老储蓄试点。财联社记者从青岛两家试点大行某支行处获悉，这两家银行均计划在11月20日正式推出特定养老储蓄产品，其中5年期产品的利率高达3.5%。

业内专家指出，养老储蓄试点是国家大力发展第三支柱商业养老金融产品体系的重要一环。作为特殊存款品种，养老储蓄为低风险偏好投资者提供了一种本息有保障的投资选择，与养老理财、养老保险和养老基金等产品形成互补，进一步丰富了养老金融产品供给，满足了人民群众多样化的养老需求。

青岛地区一家试点大行的客户经理表示，该行特定养老储蓄产品期限分为5年、10年、15年和20年四档，客户需到银行柜台购买，且目前仅支持银行柜台购买，手机银行仅支持支取。此外，购买者需为青岛户籍。关于产品利率，该客户经理透露，5年期产品利率为3.5%，而另一家试点大行的客户经理则表示，该行5年期以上产品的利率在前5年为3.5%，剩余期限则根据市场利率进行调整。

特定养老储蓄产品的购买还受到客户年龄的限制，最小购买年龄为35周岁。不同年龄段的客户可以购买的产品期限和类型也有所不同。例如，55周岁及以上的客户可以购买所有期限的产品，包括整存整取、零存整取和整存零取三种类型；而35周岁及以上的客户则只能购买20年期的产品，且仅限于整存整取和零存整取两种类型。

回顾历史，银保监会于7月底披露了关于开展特定养老储蓄试点工作的通知，明确了四家大型银行在五个城市的试点计划。试点期限为一年，单家试点银行特定养老储蓄业务总规模限制在100亿元人民币以内。储户在单家试点银行特定养老储蓄产品的存款本金上限为50万元，产品利率略高于大型银行五年期定期存款的挂牌利率。

通知还要求试点银行加强产品设计、内部控制、风险管理和消费者保护等工作，确保特定养老储蓄业务稳健运行。试点银行需制定特定养老储蓄试点方案，并经银保监会和人民银行相关部门认可后方可实施。同时，试点银行分支机构在首次办理特定养老储蓄业务前，还需向试点地区银保监局和人民银行分支机构报告。

（图片来源：网络）（文章来源：财联社）