金融机构尽职调查新规：优化流程，强化反洗钱
AI导读：
近日，央行等三部门联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》，取消大额现金存取登记要求，优化流程，强化反洗钱监管，提升金融服务可及性。
近日，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》（以下简称《办法》），向社会公开征求意见，意见反馈截止9月3日。其中，《办法》取消个人办理单笔5万元以上现金存取业务需“了解并登记资金来源或用途”的硬性要求，这一显著调整引发广泛关注。
提供清晰操作指引
《办法》围绕金融领域客户尽职调查流程、身份资料及交易记录保存、受益所有人识别等方面，提出多项细化要求，为金融机构提供了清晰的操作指引。
值得关注的是，相较于2022年版监管规则，《办法》删除了旧版第十条关于现金存取业务需登记资金来源或用途的规定。
苏商银行特约研究员高政扬表示，此举是通过“差异化管理”平衡效率与安全，既能提升客户体验，简化大额现金存取流程，提高办理效率，也体现了监管向“风险为本”模式转变。
《办法》明确规定，政策性银行、商业银行等金融机构及从事汇兑业务的机构，在办理一次性金融服务且交易金额人民币5万元以上或外币等值1万美元以上的，应当开展客户尽职调查。
上海金融与法律研究院研究员杨海平表示，《办法》的出台明确了各类金融机构在尽职调查、资料保存等方面的行为规范，对遏制洗钱和恐怖融资活动将发挥关键作用。
高政扬补充表示：“对银行而言，这将推动其从‘被动合规’转向‘主动风控’。短期内可能推高合规成本，但长期来看，标准化流程将有助于降低操作误差，提升风险识别的精准度。”
反洗钱政策接连发布
《办法》的制定主要基于三方面考量，一是落实《中华人民共和国反洗钱法》，二是满足反洗钱国际评估应对需求，三是提升金融机构尽职调查工作实效。
在《办法》出台前，监管部门已针对细分领域密集出台反洗钱规则，如《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》等。
高政扬认为，这些政策密集出台，既体现了监管体系的持续完善与风险防控精细化，也构建了覆盖多领域的网格化防控布局，形成跨行业风险联防机制。
从行业角度，高政扬建议，银行可通过技术赋能与流程优化平衡短期合规成本与长期风险防控，将合规培训纳入战略，培养复合型风控人才。
（文章来源：证券日报）
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