AI导读：

银行存款利率持续下行，2024年10月各期限平均利率均大幅下滑，进入“1”时代。同时，大额存单利率也普遍下跌，与定期存款利率差异缩小。此外，银行净息差再创历史新低，未来可能继续下调存款利率以压降资金成本。

存款利率持续下行，市场反应显著。

日前，融360数字科技研究院发布数据显示，2024年10月，银行整存整取存款各期限平均利率均大幅下滑，其中3个月期平均利率为1.268%，6个月期为1.471%，1年期为1.588%，2年期为1.701%，3年期为2.061%，5年期为2.027%。值得注意的是，3年和5年的存款平均利率存在明显剪刀差，反映出市场资金供需的变化。

银行存款已全面进入“1”时代，尤其是中小银行，其短期存款利率也已跌破“2”。10月LPR利率的下调进一步推动了存款利率的下行趋势，监管层旨在降低实体经济融资成本。

与此同时，大额存单的情况也不容乐观。数据显示，2024年10月，各期限大额存单平均利率均有所下跌，其中3个月期平均利率为1.524%，6个月期为1.71%，1年期为1.857%，2年期为2.023%，3年期为2.399%，5年期为2.51%。大额存单与定期存款之间的利率差异显著缩小，部分大额存单利率甚至与普通定期存款持平。

市场分析师指出，银行下调大额存单利率主要有三方面原因：净息差持续收窄、央行多次下调存贷款基准利率以及市场资金面宽松。这些因素共同作用，导致银行揽储压力相对缓解，未来大额存单的发行数量可能呈下降趋势。

此外，国家金融监督管理总局发布的数据显示，今年三季度末，商业银行净息差再创历史新低，为1.53%。其中，民营银行和城商行净息差环比下降幅度较大，分别为0.08个百分点和0.02个百分点。分析师认为，受10月存量按揭贷款利率下调和LPR多次下调影响，银行今年四季度和明年一季度贷款重定价压力较大。但预计后续政策将引导金融机构增强资产端和负债端利率调整的联动性，贷款定价或趋于平稳。

在推动社会综合融资成本稳中有降的背景下，商业银行息差收窄压力仍然较大。未来，银行可能继续下调存款利率以压降资金成本，并减少对存款的利息补贴及额外费用，以进一步压降存款的隐性成本。同时，银行还需优化负债结构、提升服务黏性以减少存款流失，并增加优质信贷资产以提高资产端收益率。

（图片及文章来源：21世纪经济报道）