近年来，礼品卡作为一种便捷的预付消费凭证，在人们的生活中广泛普及。然而，礼品卡因其匿名性强、流通便利的特点，被不法分子用作跨境洗钱的“隐形通道”。近期，国家反诈中心发布警示，指出随着利用礼品购物卡实施电信诈骗和洗钱的案例显著增多，传统银行卡转账洗钱难度加大，具有不记名属性的礼品购物卡正成为犯罪分子的新洗钱手段。

礼品卡引发的一系列洗钱大案已引发公众广泛关注。2024年9月，上海警方破获全国首例利用礼品卡非法汇兑案，涉案金额高达20亿元；2025年2月，连云港警方又摧毁一涉案17亿元的礼品卡洗钱团伙。这些案件背后，隐藏着复杂的资金运作链条，同时暴露出跨境电商平台在身份验证、交易监管方面的漏洞。

礼品卡沦为洗钱“隐形通道”

2025年2月，江苏连云港警方成功摧毁一个利用礼品卡洗钱的犯罪团伙，涉案金额巨大。该团伙长期为境内外非法资金提供资金结算服务，通过倒买倒卖礼品卡的方式，将黑灰产资金“合法化”。

在这起案件中，大学生小王的不幸遭遇颇具代表性。他在网络平台看到优惠游戏充值卡广告后，被优惠所吸引，通过私人转账购买礼品卡，结果其银行卡却因涉及洗钱交易被冻结。

警方调查发现，这些看似普通的礼品卡交易背后，存在着“外币—礼品卡—人民币”的非法汇兑通道，涉及上游资金吸入、地下钱庄汇兑、吸粉引流卖卡、平台资金结算等环节。

金融犯罪合规专家黄维列揭示了这种新型犯罪的手法和特点。境外犯罪集团收购外币后，与境内卡商勾结，将外汇转换为国际通用礼品卡，再通过社交平台低价抛售。

“礼品卡的全球流通性和非实名交易特性被犯罪分子充分利用。”黄维列指出，“犯罪团伙批量采购礼品卡后，通过分散销售规避监管，每张卡片背后可能关联着大量非法交易。”

“对敲”犯罪催生跨境电商平台合规考验

上海警方破获的一起案件中，以高某为首的犯罪团伙注册多家网络科技公司，关联数个网络店铺，利用礼品卡进行本外币非法汇兑，涉案金额巨大。

随着跨境电商的蓬勃发展，洗钱犯罪有了新的土壤。数据显示，2024年我国跨境电商进出口总额达2.63万亿元，同比增长10.8%。礼品卡洗钱呈现专业化、产业化趋势，跨境电商平台身份验证机制的漏洞与账户管理缺失为这类犯罪提供了机会。

不法分子利用技术绕过验证，如宽带猫池模拟全球IP地址、临时邮箱服务等，使账号追溯成为难题。同时，平台的账户生命周期管理缺失也让风险持续累积。

洗钱团伙采用“小额多笔、分散交易”策略，通过数百个账号形成资金网络，增加了监管难度。

这些礼品卡不仅用于游戏充值、海淘购物，还渗透到企业福利、会员积分等领域。犯罪团伙甚至开发自动化系统，批量生成虚假交易记录，伪装非法资金。

警方持续严厉打击洗钱和地下钱庄犯罪，共破获多起案件，摧毁了一批源头性犯罪组织。目前，涉案犯罪嫌疑人已被依法处理，案件在进一步侦办中。

（文章来源：21世纪经济报道）