在全球贸易格局深度变革的背景下，外贸企业凭借灵活的应变能力和创新韧性，在国际市场开辟新空间，同时，它们对金融服务的需求也日益多元化。

　　近期，上海证券报记者探访了多家外贸企业和支付机构，发现面对支付成本高、效率低及合规压力等难题，支付企业正将AI与金融科技视为破局的关键。与此同时，跨境支付企业正从单一结算服务转型为综合金融服务平台，借助技术驱动和生态化布局，为企业的国际化之路提供坚实支撑。

　　跨境支付遭遇多重挑战

　　支付作为贸易的“最后一公里”，至关重要。记者调研了跨境航旅、物流、外贸等不同类型的企业，发现由于市场竞争日趋白热化、汇率波动影响日益显著，众多企业在出海过程中面临着支付成本、支付效率、合规能力三方面的严峻挑战。

　　“传统的跨境支付方式普遍按交易笔数收费，无论支付金额大小，均需扣除固定手续费。对于C端企业而言，高频交易需求显著，若按传统渠道‘按笔收费’，累积的手续费将颇为可观，进而大幅压缩利润空间。”东莞市工贸发展促进会会长、佛爱娃工艺品董事长雍程翔坦言。

　　支付时效直接影响企业的运营效率。传统付款方式存在的申请流程繁琐、效率低下、汇率波动大等问题，给部分企业开展业务带来了不小的压力。华夏物流深圳分公司销售负责人钟呈辉举例称，传统的“T+3模式”曾导致海外仓费用支付延迟，服务一度暂停，险些造成客户流失。湾区旅业品牌副总经理古月也表示，机票、酒店支付的延迟到账可能会加剧汇率波动带来的风险。

　　此外，外贸企业在支付过程中还需应对跨境交易的安全合规问题。深圳乐能创新技术有限公司是集产品设计研发、在线零售、B2B贸易、海外物流仓储四大板块为一体的跨境企业，公司财务总监何冬冬透露，公司在选择合作的支付平台时，主要考量费率和合规性。

　　AI与金融科技成解题密钥

　　跨境支付企业正利用智能化、自动化的技术手段，降低企业的支付成本，提升支付效率和合规能力。

　　以某服装外贸企业为例，由于服装行业通常订单量和库存量庞大，此前公司依赖人工处理订单生成、支付核对、物流同步等环节。为了实现降本增效，公司在订单处理流程上接入了蚂蚁集团旗下的万里汇贸易履约及交易保障产品“World Trade”的API接口。

　　“这一举措助力公司实现了订单的全自动创建、管理与发送，从下单支付到发货，全程无需人工干预。所有流程均实现了自动化处理，大幅提升了工作效率，降低了人为出错的可能性，同时也降低了支付成本。”该服装外贸企业的创始人表示。

　　数字技术不仅助力企业“降本增效”，还是风控稳定的关键。连连国际CEO沈恩光指出，传统风控依赖人工，面对海量交易数据时力不从心，而AI通过机器学习构建用户行为模型，能够实时识别异常交易。以反洗钱为例，连连国际将AI应用于尽调环节，进一步降低了运营成本。

　　“合规能力是支付行业的核心壁垒之一。”沈恩光认为，对于支付企业而言，如何在合规框架下将AI技术与本地化运营能力深度融合，值得重点关注。

　　从“支付通道”迈向“生态赋能”

　　随着品牌出海热潮的兴起，企业对跨境支付的需求正从单一结算向综合服务转变，跨境支付行业的竞争也日益激烈。咨询机构弗若斯特沙利文预测，2022年至2027年，中国跨境数字支付市场规模的复合增速将达到25.2%。

　　多位受访者表示，当前，外贸企业不仅需要高效支付，还需要汇率锁定、供应链融资等增值服务。此外，企业在出海过程中会对品牌形象和生产设备进行升级，因此，支付机构需要深度嵌入其产业链。

　　综合金融服务平台正逐渐成为跨境支付企业的新赛道。一位支付行业分析师指出，外部环境不断推动外贸行业向品牌化转型，支付机构也需从“工具提供商”转变为“生态共建者”。

　　展望未来，博通咨询分析师王蓬博表示，跨境支付行业的整合将加剧，头部支付机构将凭借品牌、技术、资源等优势不断扩大市场份额，通过并购、合作等方式完善业务布局，进一步拓展全球市场。一些实力较弱的支付机构可能面临淘汰或被收购的风险，行业集中度将进一步提升。

　　“此外，跨界合作将增多，跨境支付机构与银行、国际卡组织、互联网平台等将产生更多合作。”王蓬博指出，合规筑基、技术破局、生态赋能将成为跨境支付行业高质量发展的重要驱动力。

（文章来源：上海证券报）