违法所得3万余元被重罚571万元，第三方支付机构监管再升级！

　　根据人民银行上海市分行5月13日发布的行政处罚公告，上海电银信息技术有限公司（下称“上海电银”）因四项违法违规行为被处以警告，并没收违法所得3.132234万元，同时被罚款571万元。

　　据记者不完全统计，自2024年以来，监管机构对第三方支付公司的惩处力度明显加大，多次开出罚金是违法所得数十倍甚至百倍的大额罚单。例如，银盛支付服务股份有限公司（下称“银盛支付”）贵州分公司因违法所得0.672216万元，被罚款116万元；重庆市钱宝科技服务有限公司（下称“钱宝科技”）因违法所得9.7955万元，被罚款744万元；联动优势电子商务有限公司（下称“联动优势”）因违法所得38.7万元，被罚款8432.1万元。

　　这些高额罚金背后，一方面是机构“屡教不改”，多次违规被重罚；另一方面是违法行为多样且严重，特别是在反洗钱、商户管理以及支付通道管理上存在漏洞，如“与身份不明的客户进行交易或为客户开立匿名账户、假名账户”，往往导致更高金额的罚单。

违法收入低，罚金却高昂

　　上海电银因违反清算管理规定、商户管理规定、银行卡收单业务管理规定以及备案管理规定，被人民银行上海市分行警告，没收违法所得31322.34元，并处以罚款571万元。同时，该公司时任总经理严峻也被处以警告和35万元罚款。

　　上海电银成立于2011年，拥有《支付业务许可证》，业务范围包括互联网支付、移动电话支付及全国范围的银行卡收单业务。近年来，随着支付业务类型的重新分类，上海电银的业务类型也进行了变更。

　　自2024年以来，第三方支付监管力度显著增强，大额罚单频繁出现。银盛支付贵州分公司因未严格落实特约商户收单银行结算账户管理规定，向不符合条件的特约商户提供“T＋0”资金结算服务，被没收违法所得6722.16元，并处罚款116万元。相关负责人李某也被处以警告和5万元罚款。

　　钱宝科技则因多项违法行为被重罚，包括违反非银行支付机构客户备付金管理规定、未按规定报送大额交易报告或可疑交易报告等，被央行重庆市分行警告，没收违法所得9.7955万元，并处744万元罚款。六名负责人也被警告并罚款。

　　联动优势因在跨境商户购汇及跨境付汇业务中交易信息审查不符合要求，被没收违法所得38.7万元，并处8432.1万元罚款。

反洗钱不力成重罚主因

　　从被重罚机构的违法行为类型看，反洗钱不力、商户管理漏洞以及支付通道管理问题是主要原因。此外，还有机构因违反账户管理规定、未严格落实特约商户收单银行结算账户管理规定等原因被罚。

　　随着《非银行支付机构监督管理条例》的实施，对支付机构的监管力度将进一步加大，对严重违法违规行为将依法从重处罚。

　　上海交通大学安泰经济与管理学院副教授胥莉指出，第三方支付机构近年来多次被重罚，主要问题集中在套现和反洗钱不力上。支付机构需要加强合规建设，严密支付安全及反洗钱风控“防护网”。

　　博通咨询资深分析师王蓬博表示，当前监管对支付机构要求责任落实到人，支付机构被“双罚”已成为常态。未来，支付机构需紧守合规发展的行业底线，加强各业务条线的合规化建设。

（文章来源：国际金融报）