■　■本报记者曹沛原

　工欲善其事，必先利其器。农机作为春耕生产的“必备武器”，其装备水平高低直接关系到春耕质量与效率。在推进农业现代化进程中，农机的更新换代显得尤为重要。

　今年，我国加大力度实施“两新”政策，旨在推动大规模设备更新和消费品以旧换新。年初，国家发改委、财政部联合发布相关通知，明确将农业机械报废更新纳入政策支持范围。随后，农业农村部、国家发改委等四部门联合发布通知，要求持续实施农业机械报废更新补贴政策，加快农业机械结构调整。

　在农机“焕新”的浪潮中，银行等金融机构作为资金供给的关键力量，正积极把握机遇，推动政策落地见效。通过创新金融产品和服务，为农业经营主体提供量身定制的金融方案。

　量身定制金融方案助力农机更新

　在浙江建德大同镇的广袤田野上，农业现代化新画卷正徐徐展开。建德市稻府农业开发有限公司便是其中的佼佼者。作为当地种粮大户，稻府农业积极探索智能化农业转型，渴望通过先进农机提升生产效率与质量。然而，购置新型农机所需的大额资金成为一大难题。浙江农商联合银行辖内建德农商银行携手建德市农业农村局，创新推出“共富·农安贷”，为稻府农业等农业主体提供及时雨般的资金支持。

　建德农商银行行长吴兆洋表示，该行通过打通数据壁垒，引入杭州数字农业综合平台农产品质量安全监管系统的“主体信用评分”，为农产品生产经营主体量身定制金融方案。依据稻府农业的良好信用记录与较大经营规模，快速授信600万元。这笔资金助力企业顺利购置植保无人机、烘干机等先进农机，大幅提升生产效率。

　此外，多家农商银行积极响应国家“两新”政策，通过低息贷款、无手续费等优惠措施，帮助农户实现农机设备更新。同时，通过信息共享、联合营销等方式，为农户提供“购机—贷款—补贴”一站式服务。

　“补贴+信贷”双向支持破解资金难题

　在采访中，多位种植大户和专业农机服务企业主表示，“缺钱”是他们面临的主要问题。而政府的补贴和银行的金融支持成为破解这一难题的关键。政府补贴主要聚焦于农机购置的直接成本，而银行金融支持则更具灵活性和全面性。在资金补充方面，当政府补贴无法覆盖全部费用时，银行贷款可提供足额资金。在还款方面，银行可根据农户种植周期、收入季节性特点制定个性化还款计划。

　实现风控与普惠金融有机统一

　在农机报废更新领域，金融机构创新推出多项针对性专项信贷产品。然而，如何把握好风险防控与普惠金融的平衡成为各家银行关注的焦点。为保障普惠性，银行在产品设计时降低准入门槛、扩大支持范围，并提供利率优惠和灵活还款方式。在风险控制方面，加强贷前调查、贷中监管和贷后跟踪，建立风险评估模型和风险预警机制。

　通过“双轮驱动”模式，实现风险管控与普惠金融的有机统一。一方面精准防控风险，深化与财政部门合作，建立“白名单”准入机制；另一方面优化普惠体验，依托金融科技赋能，推出全流程线上化操作，提升金融服务效率。

（文章来源：证券日报）