“中欣金卡无法正常使用！”近期，中欣银宝通支付旗下的预付卡产品“中欣金卡”无法正常消费的消息引发了广泛关注。据悉，“中欣金卡”自3月中下旬起，逐步减少了大量合作商户，并暂停了相关服务。原合作商户也相继在门店发布通知，明确指出不再受理“中欣金卡”消费。

　在社交媒体上，众多用户纷纷吐槽并分享处理进度。北京商报记者于4月10日以消费者身份前往中欣银宝通办公室了解情况，工作人员表示，由于遭遇集中挤兑消费，公司存在资金压力，为保护消费者，决定全面停止合作商户，并停止售卖“中欣金卡”。

　中欣银宝通支付为避免“黄牛”套利，对购卡消费者采取了全面“一刀切”的措施，这也引发了市场的诸多质疑。支付行业专家指出，如果触碰了备付金“红线”，公司将面临严重问题。

　合作商户全面暂停

　有从事礼品卡售卖业务的人士透露，3月中旬就注意到“中欣金卡”在多个商户陆续不能使用。3月末以来，中欣银宝通支付在官网及微信公众号上发布了多条公告，在优化提货方式的同时，强调保障持卡客户权益，但这也使得公司停卡问题进一步发酵。

　中欣银宝通支付自2011年获得人民银行颁发的支付业务许可，业务类型包括预付卡发行与受理。作为老牌预付卡机构，其合作商户范围广泛，包括稻香村、味多美等知名餐饮品牌，以及王府井、翠微百货等大型商超。

　然而，目前中欣银宝通支付的“商户名录”已变为空白。稻香村线下门店、京客隆官方公众号均已发布通知，自3月25日、4月1日起，所有门店暂停中欣金卡的交易。

　4月10日，记者在公司办公地看到，近百名消费者前来咨询。工作人员表示，除公司提供的渠道外，“中欣金卡”无法在其他商户消费，也不再售卖新卡。退卡需预约，且赎回需打折扣，预约已排到半年之后，退款需30个工作日。

　消费者还可以选择购买公司提供的商品，但存在数量短缺、价格高于市场价的问题。工作人员表示，“中欣金卡”预计5个月后恢复正常功能，届时合作商户或有变动。

　“黄牛”引发挤兑

　中欣银宝通支付公告称，持卡客户消费受阻，是因有人散播谣言、集中抢购商品牟利，导致商户资源被不当占用。

　工作人员解释，由于账户结算的时间差，支付机构需向合作商户缴纳保证金，保证持卡用户消费不受限制。3月中旬以来，市场出现“黄牛”大量刷卡购买黄金、3C产品，导致商户消费额度快速消耗，普通消费者无法正常使用。

　限额消息扩散后，其他商户也被持卡用户挤兑。同时，“黄牛”大量购买黄金的行为可能涉及洗钱、套现，引发监管关注，导致公司账户限额。

　工作人员表示，公司只能通过追加保证金来确保持卡用户消费，但合作商户众多，资金沉淀压力大。在“黄牛”套利操作下，消费额度提升也会被迅速用完，难以惠及普通消费者。因此，公司决定暂停商户合作，商讨解决办法。

　然而，消费者对此解决方案并不满意。追问后续如何保障消费者权益、解决“黄牛”套利问题时，工作人员未给出答复。

　保证金模式存疑

　中欣银宝通支付的业务变化引发市场关注，焦点集中在公司资金问题上。

　支付机构从业人员表示，支付公司售卡资金应全额进入人民银行备付金监管账户，根据用户消费情况，按约定周期结算给商户。

　记者在中欣银宝通支付办公室求证得知，合作商户的支付款项由公司备付金账户结算。朝阳区一家稻香村门店工作人员也表示，“中欣金卡”消费资金并非即刻到账，而是约定日期结算。

　对于中欣银宝通支付的资金链问题，工作人员表示，公司支付结算资金受人民银行备付金账户监管，不存在挪用情况。

　合规成为生存底线

　尽管中欣银宝通支付工作人员表示保证金并非挪用备付金，但相关问题仍引发深思。预付卡机构需确保备付金100%在人民银行存管，避免挪用、偏离主营业务。

　预付卡本身就存在管理困难，店铺跑路、服务无法兑现的情况时有发生。这更加考验支付机构的风控能力。

　专家指出，中欣银宝通支付的案例反映出预付卡行业的深层问题：合规已成为生存底线，技术风控与模式创新是转型关键。预付卡机构需回归服务实体经济、保障用户权益的本源，在监管框架下构建可持续的商业模式，承担起防范“黄牛”套利、维护市场秩序的责任。

　随着移动支付和增值服务的多样化，预付卡机构面临的市场竞争日益激烈。中小机构需适应市场转型，加强线上预付卡类产品设计与场景融合，否则将面临淘汰。

（文章来源：北京商报）