南方财经全媒体记者郭晓洁实习生刘夏菲广州报道

Deepseek的推出，引领金融业数智化转型的新潮流。据南方财经全媒体记者不完全统计，截至今年2月底，已有不少于40家金融机构完成了DeepSeek的本地化部署。

在金融领域，尤其是金融消保方面，大模型的应用已屡见不鲜。但随着DeepSeek等大模型技术的持续突破，AI在金融消保领域的效率和精准度大幅提升，助力消保工作从被动拦截向主动防御转变。

政策层面，去年11月七部门联合发布的《推动数字金融高质量发展行动方案》强调运用数字技术提升金融服务质效，健全金融消费者权益保护机制。今年3月，国务院办公厅印发的《关于做好金融“五篇大文章”的指导意见》也提出要推动数字金融高质量发展，提高数字化监管能力和金融消费者保护能力。

从政策引导到实践应用，AI技术正在智能风控、服务重构、信息透明和司法协同等多个方面推动金融消保工作质效的全面提升。

然而，算法歧视、数据隐私泄露和技术依赖等风险也随之而来，对金融机构应用技术手段保护消费者权益提出了新的挑战。对于AI技术在消保领域的未来应用，投资者教育等更深层次的应用场景也备受期待。

在前端，AI技术正从“反欺诈”的动态防御走向智慧客户服务。广东省金融科技协会秘书长朱明春表示，AI让金融机构能够提前识别风险，甚至在欺诈行为发生前就进行阻断。

广东某金融机构通过引入前沿技术，自主研发了反欺诈系统，通过实时行为监测将反诈防线前移至“交易行为监测”。同时，不少消费金融公司也构建了智能反欺诈模型，实现对潜在诈骗行为的全流程、多节点智能精准拦截。

AI反欺诈不仅能识别已知欺诈模式，还能预测和适应未知威胁，实现从“被动防御”到“主动预测”的转变。

在客户服务领域，AI技术以“柔性触达”方式重塑金融机构与消费者之间的互动。例如，微众银行的AI Agent能精准识别客户表述，快速匹配产品业务，并提供有效答复提示。

平安银行汽车消费金融中心则借助科技手段上线了“AI消保视讯”，通过弹屏提示和AI对话方式，对客户进行集中提示和逐项确认，保障客户知情权，减少信息不对称。截至2024年底，“AI消保视讯”已覆盖超过74.9万客户。

AI技术在客户服务方面的技术优势，不仅在银行机构广泛应用，也为保险机构解决投保、理赔等环节的痛点提供了高效解决方案。

在后端，AI技术也在助力智慧纠纷调解与司法效能提升。广州金融科技股份有限公司打造的智能化金融类纠纷多元化解平台，融合了AI技术，能够智能解析案件材料，自动识别案件关键信息，对案件产品的合规性进行初审，并可对小额分散的金融纠纷进行标准化和批量处理。

该智慧方案正被更广泛地应用于广州、佛山等地的金融纠纷调解工作中，并与多个人民法院建立了纠纷多元化解合作关系。

在金融案件司法实践方面，佛山顺德等地法院、银行及律所正通过“金凤凰”智慧金融审执一体化平台系统体验提质增效。该系统设置了集约办理功能，实现对金融类案件全流程式的智能高效办理。

对于AI在金融消保和金融治理中的应用，一位司法系统业内人士表示，未来可以利用AI集成平台贯通应用企业侧、法院侧和治理侧，联动金融犯罪打击、金融监管、公共法律服务、商协会等各环节。

在数据安全、信息保护、算法伦理等潜在风险方面，董希淼提醒，随着金融产品和服务越来越多地线上化，金融消费者权益保护的多样性和隐蔽性大幅增加。

朱明春也指出，算法歧视、数据隐私泄露、技术依赖等风险是金融消保领域AI应用需要面对的挑战。金融机构应遵循“最小必要原则”，限制AI调用的数据范围和权限，同时建立数据生命周期监控。

尽管存在风险，但董希淼认为，当前AI技术正处于推广应用阶段，监管应以鼓励为主。只要金融机构严格按照现有的法律规范落地实践即可，不需要再施加更多限制。

展望未来，董希淼表示，消费者教育是金融消保的重头戏。要从源头上提升消保效率，还需加强消费者教育。

目前，金融机构正在加码布局。例如，中国太保产险广东分公司运用“VR+3D+AI”打造7*24小时VR金融教育展厅，让消费者在沉浸式体验中掌握金融知识。

董希淼看好此类实践的推广前景，认为借助AI工具进行消保宣教，提升金融消费者的素养和风险防范意识，具备更长期的价值。

（文章来源：21世纪经济报道）