在日前中国消费者协会发布的《2024年全国消协组织受理投诉情况分析》中，“先享后付”被点名警示。作为一种新型消费方式，“先享后付”背后暗含着不少风险隐患，通过披露多起典型案例，中消协已发出警告。

　　“先享后付”，即消费者在购买商品或服务时，可先享受后付款，且通常免收利息。这种消费方式最早起源于网络订阅服务，如今已扩展至线下的职业培训、美容健身、宠物饲养，以及出行打车、外卖订餐、共享充电宝租赁等场景，线上电商平台如淘宝、京东、微信等也普遍引入了这一模式。

　　目前，中青年消费群体大多选择网络支付方式，“先享后付”涉及支付平台、线上线下商家及代理商。支付平台提供支付接口服务，并从商家营收中收取比例提成和手续费。背后形成了一个由多元利益主体构成的产业链。

　　对商家而言，“先享后付”可吸引消费者，减少库存，提高销售额，并发现产品与服务缺陷，提升客户黏性。对消费者来说，操作简便，节省时间成本，降低经济损失风险，且能灵活安排资金使用。线下门店还为选择该服务的用户提供分期付款和消费折扣。

　　然而，“先享后付”并非完美无缺。花呗数据显示，用户额度普遍较低，使多数商家盈利困难。电商平台的“先享后付”虽旨在提升销量，但高退货率和商品损耗率增加了运营成本。此外，部分电商平台和实体商家在运作该模式时还存在多重套路风险。

　　首先是“暗度陈仓”风险。线下商家诱导消费者签署协议，隐藏不利条款；线上平台则通过“无障碍”方式接触消费者，导致用户误操作下单。

　　其次是消费错觉风险。线下商家推销高额套餐，降低每期还款额，让消费者高估购买能力。无论是线上还是线下，“先享后付”都降低了消费者决策门槛，容易让消费者冲动消费。

　　再次是解约困难风险。消费者若想在线下终止协议，商家往往拒绝。线上关闭流程也极为复杂。

　　最后是隐私泄露风险。商家促销人员帮助消费者完成线上申请与注册，导致个人隐私信息泄露。线上平台在用户注册时过度采集个人数据。

　　此外，“先享后付”若未能按时完成支付，将产生逾期费用或滞纳金，甚至引发诉讼，损害个人征信记录。目前，“先享后付”缺乏明确的法律规制，监管部门需加快制定相关法规，优化消费环境。

　　为保护消费者权益，应建立完善法规，制定行政规章，规定商家与平台在信用信息采集时必须告知消费者相关内容，并设置一键取消或便捷设置入口，确保消费者轻松管理功能。同时，加强市场监督执法力度，惩处违规行为。

　　消费者在选择“先享后付”服务时，应仔细阅读服务协议，养成良好的还款习惯，避免因疏忽导致逾期风险。一旦发现上当受骗，及时收集证据投诉，维护自身合法权益。

（文章来源：国际金融报）