AI导读：

金融消费领域的乱象尤为突出，一些金融机构为牟取暴利无视国家金融法规。金融消费乱象严重扰乱市场秩序，损害消费者权益。为有效遏制乱象，需政府各职能部门多管齐下，合力整治违规荐股、根除“车辆统筹保险”乱象、治理隐性收费、破解提前还款难、整治不正当催收行为。

　　消费领域的乱象，尤其是金融消费领域的乱象，已成为广大民众心中挥之不去的梦魇。中消协公布的投诉数据显示，2024年金融保险类投诉案件共11078起，占比0.62%，较2023年上升了13.4%。

　　金融消费乱象难以根除的关键在于，一些金融机构为牟取暴利，无视国家金融法规，铤而走险。随着人工智能、大数据等技术的迭代，少数金融组织的作案手段更加隐蔽，迷惑性和欺骗性极强。这不仅增加了监管难度，也使得乱象难以及时被查处。此外，金融消费者普遍缺乏金融常识和风险识别能力，容易上当受骗。更为严重的是，金融欺诈行为的违法成本过低，使得一些金融组织存在侥幸心理。

　　金融消费乱象严重扰乱市场秩序，损害消费者权益，降低消费体验，削弱金融服务公信力，制约普惠金融发展，阻碍金融法治化进程。为有效遏制乱象，需政府各职能部门多管齐下，形成合力。

　　首先，合力整治违规荐股现象。金融监管部门应与多部门协同，加大监管力度，压实媒体平台责任，建立监管机制，严格规范荐股资格。对非法荐股行为，追究平台责任，加大处罚力度。实施“黑名单”制度，曝光非法荐股人，联合“封杀”。

　　其次，根除“车辆统筹保险”乱象。分离汽车销售企业的金融职能，划归保险公司。对现有企业进行全面检查，叫停违规行为，对屡禁不止者采取强制措施，并处以巨额罚款。

　　再者，猛药治理隐性收费乱象。要求金融机构公示贷款信息，接受监督，严禁隐匿收费。设定贷款利率上限，将额外费用列为违规收费，依法收缴，并处以罚款。金融机构需做出收费自律承诺，监管部门加大检查力度。

　　此外，用中介机构破解提前还款难乱象。贷款合同交由第三方机构监督，对拖延执行提前还款的机构，由中介机构提交监管部门处理。

　　最后，重典整治不正当催收行为。金融监管机构与公安司法部门联手打造催收法治平台，接受监督，公布举报电话。严禁不正当催收手段，对违规机构采取整改、限制业务等措施，情节严重者强制退出市场。

　　（作者系中国地方金融研究院研究员）

（文章来源：国际金融报）