2024年，银行业机构共接到5536张罚单，累计被罚18.3亿元。相比前两年，尽管罚单数量有所减少，但信息科技业务相关的罚没金额却呈现翻倍增长态势。同时，对违规责任人的处罚也持续保持高压态势。

据《中国经营报》记者观察，国家金融监督管理总局（简称“金融监管总局”）发布的《金融机构合规管理办法》，旨在推动金融机构构建全方位、深层次的合规管理体系，实现从被动遵循监管到主动合规治理的转变。此举将增强金融机构员工的合规意识，营造全员参与的合规文化氛围。

业内人士分析指出，银行业金融机构在合规管理体系建设中，往往存在各自为政、管理孤立等问题，导致合规管理缺乏全面性和动态性。因此，构建多点联动、动态合规的整合管理体系，成为银行业金融机构应对当前挑战的重要手段。

数据显示，2024年金融监管总局系统、中国人民银行与外管局网站公示的银行业罚单数量较2023年减少1748张，较2022年减少1340张，降至5536张，为近三年最低。同时，罚没金额也显著降低，2024年度银行罚没金额为18.3亿元，同比降低45%，而2023年为33.02亿元，2022年为24.05亿元。然而，信息科技业务罚没金额却呈现翻倍增长，从2023年的826万元增至2024年的1946万元，同比增长136%。

素喜智研高级研究员苏筱芮认为，这既表明银行机构正不断强化内控及风险管理，将合规作为展业的基本底线，也反映出金融机构面临的科技风险形势依然严峻，需要不断提升科技水平来筑牢金融安全防线。

从罚单分布来看，农商行、村镇银行和农信社等农村金融机构因法人数量众多，成为罚单的主要接收者。其中，农商行收到1625张罚单，村镇银行收到642张，农信社收到368张。国有银行和城商行也分别收到1191张和812张罚单。从罚没金额来看，农商行被罚最多，达到4.63亿元，国有银行和股份制银行分别被罚3.5亿元和3.25亿元。

中央财经大学金融学院经济学博士、教授王汀汀指出，金融机构规模越大，合规管理难度越大。国有银行因分支机构多、业务范围广，其合规管理的复杂性和合规风险的多样性都远高于其他机构。同时，大型金融机构通常更加重视合规管理，因为合规风险对其声誉和稳定性的影响更大。

2024年监管处罚的另一显著特点是，对相关责任人的处罚毫不松懈。数据显示，2024年公示的银行个人相关罚单达3561张，涉及4051人。其中，支行层级受罚人数占比最高，达到39.5%，总行层级和分行层级分别占比37.2%和23.3%。受罚人数最多的前三名分别是支行的机构领导、总行的中层领导以及总行的机构领导。

金融监管总局发布的《金融机构合规管理办法》明确了董事会和高级管理人员在合规管理中的重要职责。王汀汀认为，《办法》的出台有助于金融机构建立健全合规管理体系，提升合规管理水平，进一步规范金融市场秩序，促进金融业的健康发展。同时，合规管理的加强也有助于防范金融风险，保护消费者权益，增强金融市场的稳定性和可信度。

针对目前金融机构在主动合规治理方面存在的不足与挑战，王汀汀建议，金融机构应加强对员工的合规培训，完善合规管理体系，加强技术支撑，利用金融科技手段提升合规管理的效率和准确性。苏筱芮也指出，银行需要针对自身及同业过往罚单案例认真梳理，举一反三，不断严密合规防护网。

（文章来源：中国经营网）