2024年，金融机构共接到9093张罚单，同比下降32.05%，总罚金达到24.03亿元，降幅为26.95%。银行、保险、券商、基金、信托等行业罚单数量均有所减少，唯独理财公司罚单数量上升。

在债市牛市背景下，债券相关违规行为成为监管重点，金融机构共收到51张相关罚单，主要涉及债券交易违规和结构化发债等问题。同时，银行存款违规行为也频发，包括虚增存贷款、不正当手段吸收存款等。

值得注意的是，金融机构员工个人收到的罚单数量大幅增加，占比显著提高。2024年，金融监管总局开出的罚单数量最多，其次是央行和证监会。

从具体机构来看，银行收到的罚单数量最多，达到5831张，保险公司紧随其后，收到2292张罚单。券商、基金公司、信托和私募罚单数量相对较少。理财公司虽然罚单数量不多，但同比增幅高达80%。

在罚单金额方面，银行和非银机构占据前十榜单。其中，6家银行和4家非银机构的罚单金额超过1000万元。中信中证资本因协助客户违反限制性规定转让股票进行定增套利被罚没4650万元，中信证券也因此事被罚2516万元。此外，上海东亚期货因违反银行间债券市场管理规定等被罚没4464万元。

2024年，金融机构合规监管呈现三大趋势：一是机构员工行为管理趋严，个人罚单数量大幅增加；二是债市交易违规成为监管重点；三是银行存款业务违规罚单数量上升，为前十大重罚领域之一。同时，代销业务违规也成为监管处罚的重点之一。

在员工行为管理方面，银行业员工行为管理不到位罚单数量已跃居银行业第三大违规领域，非银机构也存在类似问题。债市交易违规行为主要包括违反银行间债券市场管理规定、投资债券形成风险等。银行存款业务违规行为则涉及虚增存贷款、不正当手段吸收存款等。此外，代销业务违规也频发，包括代理保险销售误导宣传、违规自制代销保险产品宣传页等。

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（文章来源：21世纪经济报道）