“下调、下调、再下调”，这句话精炼地总结了2024年LPR（贷款市场报价利率）的走势。随着2025年新年的钟声敲响，LPR下调所带来的实惠终于惠及了广大购房者。对多数购房者而言，每年的1月1日是房贷利率的重定价日。在2024年，5年期以上LPR共下调了60个基点，这也意味着购房者的房贷利率也相应地下调了60个基点。

除了LPR的下调带动房贷利率下降外，2024年10月，存量房贷利率也经历了一次调整。对于符合条件的房贷，其利率下调至LPR减去30个基点。在这双重利好下，房贷利率持续下降，为购房者带来了实实在在的优惠。

回顾历史，2020年3月，我国正式启动了存量浮动利率定价基准转换工作，借款人可以与银行协商，选择将贷款利率与LPR挂钩，或是保持固定利率。这一变革使得个人住房贷款利率的定价方式发生了显著变化，LPR的变动对购房者的影响也愈发显著。2024年，5年期以上LPR经历了三次下调，分别在2月、7月和10月，累计下调幅度达到60个基点，最终降至3.6%。随着多数购房者房贷利率的重定价日集中在1月1日，他们在新年伊始便享受到了这一实惠。

此外，2024年10月，我国商业银行还对存量房贷利率进行了统一调整。除北京、上海等地区的二套房贷外，若当时的房贷利率高于LPR减去30个基点，且采用浮动利率定价，则房贷利率将调整为LPR减去30个基点。这一举措进一步减轻了购房者的还款压力。

在LPR和存量房贷利率的双重下调下，购房者的房贷负担大幅减轻。以贷款额度100万元、等额本息还款模式、30年期限为例，在房贷利率从3.9%下调至3.3%后，每月利息支出可节省300多元。北京购房者章章（化名）表示，其房贷利率的重定价日就是1月1日，调整完后每月月供相比去年减少了八九百元。

值得一提的是，随着“房贷利率仍有下行空间”成为主流观点，不少购房者为了尽快享受LPR下调的红利，选择调整重定价周期。如今，商业个人住房贷款借款人可以与银行协商约定重定价周期，在3个月、6个月与12个月中自主选择。章章便已将重定价周期调整为3个月。

展望未来，房地产市场仍面临诸多挑战与机遇。中指研究院政策研究总监陈文静表示，2025年降低房贷利率、核心城市降低首付比例以及降低交易税费等均具备空间。这将有助于推动房地产市场止跌回稳，促进市场健康发展。

此外，公积金贷款利率在2024年也经历了下调。中国人民银行发布了关于下调个人住房公积金贷款利率的通知，宣布下调个人住房公积金贷款利率25个基点，新利率同样于2025年元旦起执行。调整后，首套房5年以上公积金贷款利率降至2.85%，二套房5年以上贷款利率降至3.325%。这一举措进一步减轻了购房者的负担，刺激了市场需求。

据测算，以贷款金额100万元、贷款年限30年、首套房、等额本息还款方式为例，在公积金利率调整后，每月购房者的月供将减少134.59元。近期，多地频发公积金新政，提高贷款额度、降低首付比例等，以刺激市场需求入市。中指研究院发布的数据显示，2024年以来，全国陆续发布公积金优化政策约400条，旨在降低购房成本、促进需求释放、提升市场活跃度。

（文章来源：华夏时报）