有房贷的朋友们，请检查你们的手机银行APP，看看你们的房贷利率是否已经“降息”！

　　房贷利率迎来下调

　　对于重定价日为1月1日的存量房贷客户，他们的房贷利率迎来了高达60个基点的下调。这一调整涉及贷款市场报价利率（LPR）的部分，将按照最新的5年期以上LPR报价进行重新定价。

　　2024年9月24日，中国人民银行行长潘功胜宣布了降低存量房贷利率的决定。随后，在9月29日，中国人民银行发布公告，并指导市场利率定价自律机制发布了倡议：要求各商业银行在10月31日前对存量房贷利率进行统一批量调整。

　　我国大部分房贷利率是以LPR为定价基准，加点形成。此次调整的是加点幅度。根据安排，各商业银行调整的存量房贷包括首套、二套及以上，利率将调降至不低于LPR减30个基点，同时也不得低于所在城市目前执行的新发放商业银行个人住房贷款利率下限。

　　近年来，人民银行已对5年期以上LPR进行了多次调整。其中包括：2023年6月20日调整至4.2%；2024年2月20日调整至3.95%；2024年7月22日调整至3.85%；以及2024年10月21日再次调整至3.6%。这意味着，从2024年初至今，5年期以上LPR累计下降了60个基点。因此，从1月1日起，以1月1日为重定价日的个人住房贷款利率也将相应下降60个基点。

　　此前，在2024年10月25日，商业银行已经对符合条件的存量房贷利率进行了批量调整，大部分房贷利率调整为LPR-30BP。但需要注意的是，此次调整仅涉及加点部分，并未涉及LPR取值的调整。

　　以泰勒为例，他的房贷利率定价日为每年的1月1日。在2024年初，他的房贷利率为LPR，即4.2%。去年10月份批量调整存量房贷利率后，他的利率降为3.9%（4.2%-30BP）。因此，在2025年1月1日之后，他可以兑现去年的LPR降息利好，即房贷利率从“4.2%-30BP”变成“3.6%-30BP”，降至3.3%，降息幅度达到60个基点。

　　许多社交媒体用户已经分享了他们的房贷利率调整情况。

　　2025年房贷利率有望进一步下调

　　去年12月9日，中共中央政治局会议提出了“实施更加积极的财政政策和适度宽松的货币政策”。

　　中国银河证券首席经济学家章俊预测，2025年可能会累计调降政策利率（即7天期逆回购利率）40～60个基点，引导5年期以上LPR下行60～100个基点。

　　中信证券也预计，2025年货币政策将更加宽松，逆回购降息40~50个基点，LPR降息幅度在50个基点以上。中信证券首席经济学家明明表示，中央经济工作会议已经定调下一阶段货币政策为“适度宽松”，并提到“适时降息降准”，因此后续LPR调降仍有空间。此外，在优化LPR报价质量的诉求下，LPR单边下调的可能性也较大。

　　东方金诚首席宏观分析师王青判断，2025年政策性降息幅度可能达到0.5个百分点，明显高于去年的0.3个百分点。同时，各类结构性货币政策工具利率也会适时下调，以引导企业和居民融资成本下行。不排除2025年通过较大幅度引导5年期以上LPR报价下行等方式，继续对居民房贷实施较大力度定向降息的可能。这将是促进房地产市场止跌回稳的关键措施。

（文章来源：中国基金报）