近日，微众银行携手财新智库共同发布了《中国数字普惠金融发展报告》（简称“报告”）。该报告在国家金融与发展实验室的学术指导下，综合行业洞察与金融机构实践案例，全面回顾了中国数字普惠金融的历史演变与辉煌成就，深入探索了其实践现状与未来趋势，旨在为我国经济的高质量发展贡献智慧与力量。

报告揭示，自“普惠金融”理念提出以来，中国普惠金融实现了从服务盲区向全面覆盖、从单一信贷向综合服务、从数字化向数智化的显著跨越。十年间，普惠金融不仅大幅缓解了小微企业和长尾客户的融资困境，更凭借数字技术，推动了金融服务质量与效率的双重飞跃。截至2024年二季度，银行业金融机构面向小微企业的贷款余额已高达78万亿元，较2018年末激增233%；我国移动支付普及率亦攀升至86%，傲居全球榜首。

报告强调，数字普惠金融作为数字技术驱动的新型金融服务模式，凭借其共享、便捷、低成本、低门槛等优势，与传统金融服务形成了有效互补，不仅拓宽了普惠金融的服务范围，更成为促进经济结构优化、激发创新驱动发展、增强社会包容性的重要引擎。

近年来，以人工智能、区块链、大数据、云计算等为代表的前沿技术日新月异，为数字普惠金融的发展提供了坚实的底层支撑。报告指出，银行业正不断加大金融科技投入，加速推动数字普惠金融从“数字化”阶段向“数智化”阶段迈进。

人工智能技术的应用不仅显著提升了银行的服务效率，更在优化客户体验方面发挥了重要作用。报告深入分析了商业银行如何运用人工智能技术优化获客场景，精准识别客户需求，从而提供更加个性化、高效的服务。例如，AIGC技术的引入，使得银行能够针对科技型小微企业进行主动核额授信，有效缩短服务流程，精准满足客户需求。

此外，报告还探讨了商业银行在发展普惠金融过程中面临的规模、风险、收益“不可能三角”难题。报告指出，微众银行作为国内首家数字银行，通过“开放蜂巢Openhive”技术，构建了国内领先的全分布式银行核心系统，成功支持了海量客户规模和高并发交易量，大幅降低了单账户IT运维成本，同时有效防控金融风险，展现了数字银行在创新驱动下的强大竞争力和广阔发展前景。截至2024年6月末，微众银行已累计服务个人客户超4亿，为超过500万的中小微企业客户提供了贷款服务，为破解金融服务不平衡不充分问题探索出了一条具有中国特色的新路径。

（文章来源：深圳商报）