近期，个人养老金制度在试点超过两年后，终于迎来了全国范围内的推广。这一变革引发了金融机构之间激烈的“开户大战”。由于每位个人仅能选择一家银行开设个人养老金资金账户，各大银行纷纷加大活动力度，从开户到缴存，推出了一系列红包、立减金、消费卡等权益，旨在吸引更多的增量客户。

然而，随着竞争的加剧，一些乱象也开始浮现。多名用户在社交媒体上反映，自己在未授权的情况下被开通了个人养老金账户。这一现象引发了社会的广泛关注，不少网友甚至调侃道：“人在家中坐，户从天上来”。

据财联社记者不完全梳理，当前“被偷偷开户”的情形主要分为两类：一类是银行在客户办理其他业务时，未经授权便利用身份信息开通账号或预约开户；另一类则是业务人员在办理业务时故意隐藏信息，诱导客户提交预约开户申请。例如，有用户在不知情的情况下被提交了预约开户申请，而其开户预约时间正好与办理其他业务的日期是同一天。对于此类情况，部分银行客户经理则以办卡期间的微信立减金领取活动为由进行解释。

对于批量“被开户”现象，有银行人士指出，无论是个人开户还是批量开户，都需要开户者的身份证或身份证复印件。资深金融监管政策专家周毅钦也表示，部分商业银行客户经理为完成业绩指标，存在违规操作行为，这实际上侵犯了金融消费者的知情权和选择权。他建议商业银行进行内部追责，并将消费者权益保护要求嵌入个人养老金业务全流程管理体系。

此外，随着个人养老金业务的全面推广，一些提供开户“冲量”业务的灰色产业也开始滋生。这些“开户中介”在社交媒体平台上打出广告，提供开户业务报价。据财联社记者了解，不同银行的开户收费标准存在差异，且随着业务的推广，价格还在不断上涨。

周毅钦指出，这类灰色产业的存在本质上是由于商业银行指标考核奖励制度不完善，“重量轻质”。他建议商业银行完善个人养老金业务的指标考核体系，弱化市场份额类考核指标，加大缴存金额、缴存户数等“硬指标”的考核力度。通过改变激励机制，将工作重心转移到客户质量和个人养老金账户的实际使用率方面。

尽管存在这些乱象和灰色产业，但银行端的竞争仍在持续。为了吸引客户，各大银行纷纷推出了一系列优惠活动。例如，招商银行在个人养老金制度全面实施前几日就发布公告，将为预约自动开户业务的客户批量开通个人养老金资金账户，并推出抽取最高288元红包的活动。建设银行、工商银行等也推出了类似的开户缴存激励活动。

国信证券经济研究所金融团队指出，个人养老金业务为商业银行带来了获客的新机遇。预计至2030年，个人养老金规模或将达1.45万亿元，为银行、银行理财子、基金、保险等金融机构带来巨大的增量资金。