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人社部等五部门发布通知，个人养老金制度自12月15日起从36个先行城市推广至全国，产品扩围、探索默认投资服务、新增提前领取情形等政策将进一步完善。

12月12日，人社部、财政部等五部门联合发布《关于全面实施个人养老金制度的通知》，标志着个人养老金制度自12月15日起从36个先行城市推广至全国。当日上午，人社部还召开了动员部署大会，对参与机构提出了具体要求。

随着制度的全国推广，个人养老金产品将扩围，探索默认投资服务，并新增提前领取情形等政策将进一步完善。在产品供给方面，国债、特定养老储蓄、指数基金等金融产品将被纳入个人养老金产品范围，以丰富产品种类，满足多样化需求。

同时，金融机构被鼓励开发符合长期养老需求的金融产品，如个人养老储蓄、中低波动型或绝对收益策略基金等，并合理确定期限和利率。目前，个人养老金产品已有857只，包括储蓄产品、基金类产品、保险类产品和理财类产品。

证监会也及时优化产品供给，将首批指数基金纳入个人养老金投资产品目录，并表示将强化监管，提升公募基金管理人的管理和服务能力。

针对试点期间“开户热、缴存冷”的问题，《通知》要求探索开展默认投资服务，金融机构根据个人投资风险偏好推荐产品，并鼓励在协商一致的情况下开展默认投资服务，同时保障参加人的知情权和自主选择权。

此外，《通知》还完善了提前领取条件和办法，增加了领取情形，如患重大疾病、领取失业保险金达到一定条件或正在领取最低生活保障金等，并丰富领取渠道和方式，提高金融机构服务水平和信息化建设。

据第一财经了解，不同类型机构已围绕《通知》进行了较长时间的准备工作，包括完善业务管理系统、健全管理制度和操作规程、提升服务水平等。随着制度的全面实施，市场将迎来历史性的政策机遇期，各类金融机构将构建差异化、多元化产品体系，提供特色化、品质化综合服务。

根据《通知》，自2024年12月15日起，所有参加城镇职工基本养老保险或城乡居民基本养老保险的劳动者均可参加个人养老金制度，税收优惠政策同步扩大至全国。预计参与个人养老金将对2605万纳税人有较大吸引力，个人养老金规模有望达到1563亿元/年。

国民养老建议从完善制度设计、打通第二、三支柱、支持更多养老保险产品纳入个人养老金、发展专业性养老投顾服务等方面进一步增强个人养老金对公众的吸引力。

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