临近年底，华南地区某大型银行员工透露，银行对个人养老金账户的营销活动力度显著增强，推出包括购物立减金、个税减免等多重福利，更有机构推出“开户送黄金”的吸睛活动，旨在吸引更多客户参与。

个人养老金制度自试运行以来已历经两年，相关理财产品及开户人数持续增加。然而，“缴存冷”现象与开户“营销热”形成鲜明对比。专家建议，通过丰富产品种类、调整支取制度等方式，提升居民开户后的投资积极性。

12月11日，有知情人士透露，多家商业银行已接到通知，有关部门将于本月中旬召开全面实施个人养老金制度的视频会议。业内推测，此次会议可能与全面扩大个人养老金制度实施范围有关，预示着个人养老金制度或将迎来“全面开闸”。

银行抢滩“最后减税月”，开户福利多样

记者打开京东金融App，发现“体验养老金，至高领200mg黄金”的宣传标语十分醒目。该平台已支持多家银行的个人养老金账户开通，投资者成功开户并缴存养老金产品后，可获得相应克重的积存金奖励。

中行、工行、农行等国有大行也纷纷加大个人养老金账户的营销力度，推出立减金、购物券等多样化的开户礼。以中国银行为例，在12月31日前首次开户并缴存个人养老金的用户，最高可叠加领取678元的微信立减金。

此外，随着2025年度个人所得税专项附加扣除信息确认的开始，12月成为本年度的“最后减税月”。金融机构借此机会，大力宣传个人养老金账户的个税减免优惠，吸引更多投资者参与。

根据相关金融机构提供的推算表，以个人养老金最高12000元/年的缴费标准推算，投资者最高可省个税5400元/年。

“开户热、缴存冷”现象并存

29岁的孟女士表示，她去年开通了个人养老金账户，并缴存了12000元的最高额度。然而，今年她仅购买了5000元的定期存款，剩下的7000元额度暂未有继续缴存的意愿。

孟女士表示，她担心自己“用不上”个人养老金账户的资金。由于延迟退休等政策陆续出台实施，她离退休、养老的人生阶段仍有较长的时间，不确定性因素较多。同时，个人养老金账户资金支取条件严格，流动性小，因此她不想再缴存。

华南地区某大型银行员工透露，自个人养老金制度实施以来，新开户数已成为其所在支行的绩效考核指标。然而，“实际缴存”则暂未作硬性要求。多位银行工作人员表示，目前个人养老金账户缴存的主力军集中在35岁至40岁的中高收入人群。

产品体系需持续丰富，迎接“全面开闸”

国家社会保险公共服务平台数据显示，截至12月10日，个人养老金产品共有836款，包括储蓄、基金、保险、理财产品等。然而，缴存遇冷的现象仍然存在。

招联首席研究员董希淼表示，个人养老金账户实行封闭运作，目前支取条件较为严格。他建议金融机构推出更多符合投资者需求的专属产品，提高投资者开户后的投资意愿。同时，也可以进一步研究是否允许参加人在一些特殊情境下提前支取。

邮储银行研究员娄飞鹏也表示，金融机构拓展个人养老金业务需做好金融产品创新和销售渠道的丰富。通过做好线上服务渠道建设，提高产品触达客户的便利性，让更多养老客户获得金融服务。

（文章来源：券商中国，图片来源于网络）