把银行卡借出去就能轻松赚“外快”？这背后潜藏巨大风险。8月19日，北京商报记者调查发现，非法收购、租赁银行卡的交易仍暗流涌动，部分中介以短期租用或数千元买断为诱饵，鼓动持卡人出借、出售银行卡，并对银行卡的非柜面交易额度、购汇功能等设定筛选标准。这些银行卡成为洗钱、诈骗等非法活动的“工具”。而出售或出租银行卡的个人，恐将面临刑事处罚。

“买断的价格为6000元”

出售、出租银行卡已成为电信网络诈骗案件持续高发的重要根源之一。北京商报记者联系了多位从事银行卡收购的中介人员，了解到收购银行卡的流程，一种是买断，另一种是短期租用。中介会首先要求用户查询银行卡的使用状态，然后再给出报价。

短期租用同理，也需要查看交易限额。对收购后银行卡的使用方式，多位中介讳莫如深。在产业观察家洪仕宾看来，这类收购中介的行为属于典型的违法犯罪活动，中介行为已构成帮助信息网络犯罪活动。

实为“洗钱”通道

在收购银行卡的黑色产业链中，中介对于收购、租用的银行卡有着明确的筛选标准，非柜面交易额度和购汇功能是他们最为看重的功能。其中，非柜面交易便于中介随时随地进行资金转移操作。购汇功能同样是中介关注的重点，这在中介的非法操作中被视为可以利用的“资源”。

在黑产链条里，不同卡片要素的搭配运用是关键环节之一。通过将具备大额非柜面交易能力的卡片与承担搭配功能的卡片组合使用，可完成转账等操作。博通咨询资深分析师王蓬博指出，非柜面额度越高，便于快速分散赃款。购汇功能便于将赃款换成外汇并转移至境外账户，完成洗钱闭环。

完善跨机构风险信息共享机制

为了遏制银行卡非法买卖乱象，监管部门近年来不断加大打击力度。2020年10月，全国“断卡”行动部署会召开，决定严厉打击整治非法开办贩卖电话卡、银行卡违法犯罪。随后，公安机关查处了一批非法收购、出售银行卡的案件，抓获了大量涉案人员。

从最近的案例发现，不乏一些个人对非法买卖银行卡的危害性和法律后果认识不足。8月18日，广州市白云区人民法院公布了一起案件，张某借用他人银行卡用于收取受害人王某遭遇电信诈骗转入的2万元，被判处有期徒刑6个月，缓刑1年，并处罚金人民币3000元。

王蓬博指出，对个人来说，出售或租借银行卡者可能触犯多项罪名，最常见的是“帮助信息网络犯罪活动罪”。未来应完善跨机构风险信息共享机制，同时加大普法宣传。打击银行卡违法犯罪需要多方努力，柏文喜强调，应建立实时关键词模型以及人工复核机制，对银行而言，可引入大数据画像，对高风险账户精准降额。

（文章来源：北京商报）