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金融监管总局发布《人身保险公司监管评级办法》，从六个维度构建风险综合评估体系，划分为1-5级和S级，设置ESG责任加分项，明确七类重大风险情形，分级匹配监管资源，推动行业高质量发展。

3月18日，金融监管总局正式颁布了《人身保险公司监管评级办法》（以下简称《办法》），该办法从公司治理、业务经营、资金运用、资产负债管理、偿付能力以及其他六个核心维度出发，构建了全面的风险综合评估框架。根据《办法》，人身保险公司的综合风险等级被划分为1至5级，数值越大代表风险越高，而处于重组、被接管等状态的公司则直接被归为S级。

值得一提的是，《办法》还创新性地引入了“履行环境社会治理（ESG）责任情况”作为特别加分项，鼓励人身保险公司积极投身绿色保险、普惠保险等领域，对表现突出的公司将给予适当加分。

在具体操作层面，《办法》将监管评估分为三个步骤：评价单一维度风险水平、评定综合风险水平等级以及特殊情形调整评级。其中，综合风险水平等级的评定采用权重法，总分值为100分，六个维度的权重分别为22%、14%、22%、14%、14%和14%。

根据得分结果，人身保险公司的综合风险水平等级将被详细划分为六类，从1级（大于80分）到5级（小于等于60分），以及S级（正处于重组、被接管等状态的公司）。此外，《办法》还明确列出了七类重大风险情形，一旦人身保险公司出现这些情形，其综合风险水平等级将被直接评定为5级。

为了更有效地实施监管，《办法》指出，金融监管总局及其派出机构将结合定期监测情况，原则上每年对人身保险公司进行一次监管评级，并根据评级结果分级匹配监管资源和监管措施。对于3级、4级和5级的公司，将分别采取不同的监管措施，如提高监管频率、责令限期整改、限制业务范围等，甚至对于5级公司，必要时还将制定实施风险处置方案。

同时，《办法》还强调了监管评级结果的保密性，要求人身保险公司不得将评级结果向无关人员提供，也不得出于商业目的对外披露。这一举措旨在确保监管评级的公正性和有效性。

此次《办法》的出台和实施，不仅有利于落实“高风险高强度监管”的监管导向，合理配置机构监管资源，还能引导人身保险公司形成差异化发展的竞争格局。从市场影响来看，这将有助于增强人身保险业风险防控的有效性，提升服务经济社会的能力，并推动人身保险公司差异化经营，实现高质量发展。

（图片来源：网络，文章来源：证券时报）