房子如同人一样，也会经历岁月的洗礼，逐渐老去并可能出现各种问题。面对这一现实，住房城乡建设部副部长董建国在国务院新闻办公室的新闻发布会上透露，住建部正致力于构建房屋的全生命周期安全管理机制，包括房屋体检、房屋养老金以及房屋保险制度。目前，上海等22个城市已率先开展试点。

上海易居房地产研究院副院长严跃进对此表示，考虑到房屋设计寿命约为50年，随着时间的推移，诸如漏水、墙面剥落、电梯故障等问题日益凸显，亟需有效的维护与修缮措施。而房屋养老金制度的建立，正是为了保障住房全生命周期的维修资金需求。

北京大学中国保险与社会保障研究中心专家委员会委员朱俊生进一步指出，住房养老金制度不仅有助于维修和更新住房共用部位及其设施设备，还能通过市场化投资引入保险机制，为房屋质量保险与财产保险提供资金支持，从而有效管理与转移居民的重大住房风险。

据统计，截至2022年底，我国城镇中超过30年房龄的房屋占比已接近20%，且这一比例将持续增长。预计到2040年前后，将有近80%的房屋进入“中老年”阶段，房屋安全问题愈发严峻。例如，2022年4月湖南长沙发生的居民自建房垮塌事件，就凸显了老旧房屋维护修缮的重要性。

湖南省副省长蒋涤非在接受采访时强调，房屋保险通过引入风险管理服务，可使房屋体检常态化，形成一套覆盖房屋全生命周期的安全管理体系。他认为，房屋保险应成为一项基础性的制度安排，以政策性保险为基础，商业性保险为补充，共同完善房屋保险体系。

关于房屋保险的资金来源，朱俊生建议可以从土地出让金、土地出让收益、房产税中提取一定比例，建立住房养老金制度。而严跃进则认为，房屋养老金应由个人账户和公共账户组成，其中个人账户由原先的物业维修基金平移而来，无需业主再出资；公共账户则由政府筹资，同样不需要个人承担。

在保险保障方面，朱俊生指出，房屋质量保险与涵盖公共区域和设施设备的财产保险应作为主要产品形态。这些保险产品不仅能在房屋受损时提供赔偿，还能通过质量风险管理机构在房屋建设全过程进行风险辨识与评估，推动房屋质量水平的提升。

从国际经验来看，住房保险制度在发达国家已经相当成熟。目前已有40多个国家建立了房屋质量保险与财产保险制度，并引入第三方专业机构管理建筑物风险。而在我国，虽然已有部分地区开展房屋质量保险试点，但整体而言，房屋保险制度仍需进一步完善。

为了实现防患于未然，朱俊生建议保险公司在首次投保前进行保前风险检查，及时发现并处理影响使用安全的风险。同时，保险公司还应根据承保房屋的质量状况及年限特点，制定差异化的风险评估计划，并按计划开展保中房屋风险评估工作。通过科技防灾减损手段强化风险减量管理，确保住房安全。

（文章来源：华夏时报，图片来源于网络）