新能源车险领域长期存在的投保难、投保贵问题即将迎来重大转机。为应对这一挑战，金融监管总局等四部门于1月24日联合发布了《关于深化改革加强监管促进新能源车险高质量发展的指导意见》，提出了一系列创新性的政策举措。作为我国首个专门针对新能源车险的指导性文件，该意见对于维护消费者权益、推动行业健康发展具有重要意义。

据行业数据显示，2023年，新能源汽车的平均保费较燃油车高出63%。即便在排除车龄等因素后，新能源新车的保费仍比燃油车新车高出约10%。然而，令人惊讶的是，尽管保费高昂，全行业在2024年新能源车险业务上却承保亏损了57亿元，呈现出连续亏损的态势。

那么，这份指导意见将如何破解这一难题呢？

首先，创新车险供给思路，化解投保难题。指导意见提出了建立高赔付风险分担机制的创新举措，该机制将在指导意见发布的次日，即1月25日正式落地实施。届时，“车险好投保”平台将上线运行，该平台将助力高赔付风险车辆顺利投保，参与该平台的险企将被要求不得拒保。

针对新能源网约车和换电等新型车辆模式的多样化需求，指导意见提出将研究推出“基本+变动”新能源车险组合产品和“车电分离”模式汽车商业车险产品，以提供更加科学合理的保障方案。

此外，指导意见还提出了一系列优化车险供给的政策举措，如“稳妥优化自主定价系数浮动范围”和“优化商业车险基准费率”等，旨在促进车险价格与风险更加匹配。

其次，降低维修使用成本，使保费更加合理。指导意见强调要“丰富新能源汽车维修零部件供给渠道和类型”，并鼓励新能源汽车企业和动力电池企业通过技术开放，提升动力电池的维修经济性，支持其自营或授权网络向社会销售“三电系统”配件。这些举措旨在打破新能源车维修领域的壁垒，降低保险赔付成本。

同时，指导意见还提出探索建立保险车型风险分级制度，综合考虑低速碰撞试验结果、易损零部件价格、常见维修项目工时等因素，及时优化保险车型分级等级，并将其与商业车险保费相挂钩。

最后，多领域共同发力，确保政策有效落地。新能源车险的高质量发展离不开保险、汽车、交通、贸易等多领域的共同努力。指导意见强调要加强统筹协调，压实各方责任，确保政策得到有效落实。

例如，四部门将建立常态化联系工作机制，指导多家单位建立数据共享机制，依法依规开展新能源汽车相关数据共享。同时，为降低消费者零部件使用成本，中国汽车工业协会将加快构建完善新能源汽车零部件生态系统。

随着这份指导意见的发布，新能源车险高质量发展的“路线图”已经清晰呈现。作为深化车险综合改革的重要一步，我们有理由相信，这份指导意见将有力提升新能源车险的保障能力，更好地维护消费者权益，促进保险业和新能源汽车产业的协调共赢。

（文章来源：新华网）