金融租赁公司的治理水平、合规经营及风险管理能力即将迎来显著提升。据金融监管总局官网1月24日消息，为进一步优化金融租赁公司的监管评级体系，实施更为精准的分类监管策略，并推动整个行业的高质量发展，金融监管总局近期修订并发布了《金融租赁公司监管评级办法》（以下简称《评级办法》）。新办法确立了“公司治理、资本管理、风险管理、专业能力、信息科技管理”五大评级维度，旨在引导金融租赁公司更加重视公司治理结构、合规操作、风险管理，同时加强资本管理和提升专业化经营及服务能力。

公司治理与信息科技管理成为新焦点

金融租赁公司，作为经国家金融监督管理总局批准设立的非银行金融机构，专注于融资租赁业务。据《中国金融租赁行业发展报告（2024）》显示，截至2023年末，金融租赁公司的总资产已突破4万亿元大关，且直接租赁业务投放量同比增长超过六成。目前，全国共有73家金融租赁公司在运营。

随着金融租赁公司转型步伐的加快，各公司在发展战略、业务模式和经营能力上的差异愈发明显，原有的《评级办法》已难以满足行业高质量发展和监管部门分类监管的需求。为了进一步提升公司治理的合规性和有效性，并凸显金融科技的重要性，新《评级办法》整合了“管理质量”评级要素与公司治理监管评估内容，新增了“信息科技管理”要素，形成了五大评级维度，分值权重分别为20%、15%、30%、25%、10%。这一调整有助于全面深入了解金融租赁公司的运营状况，并精准识别潜在风险领域。

这五大评级维度不仅为监管部门提供了全面了解金融租赁公司运营状况的窗口，还成为识别潜在风险领域的有力工具。金融监管总局有关负责人表示，新《评级办法》通过更加鲜明的监管导向，鼓励金融租赁公司强化公司治理、合规经营和风险管理，同时提升资本管理和专业化经营及服务能力，并全面提高信息科技管理水平。

为了快速响应市场波动并实施有效的监管措施，新《评级办法》优化了监管评级体系，将评级结果从优到劣划分为1至5级和S级，其中2级和3级进一步细分为A、B两个档次。评级结果的数值越大，表明公司的风险越高。对于处于重组、被接管或实施市场退出等情况的公司，可直接列为S级。具体来说，评级综合得分90分（含）以上为1级；70分（含）至90分为2级，其中80分（含）至90分为2A，70分（含）至80分为2B；50分（含）至70分为3级，其中60分（含）至70分为3A，50分（含）至60分为3B；50分以下为4级。

金乐函数分析师廖鹤凯指出，新《评级办法》中新增的信息科技管理要素，与当前金融科技蓬勃发展的趋势高度契合，强调了金融租赁公司在科技应用与管理方面的重要性，促使公司提升信息科技管理水平，以适应数字化时代的发展需求。通过采取差异化的监管策略，针对不同评级结果的公司，有利于激励优质企业发展，推动整个行业的良性竞争。

动态调整机制促进分级分类监管

新《评级办法》的修订与实施标志着金融租赁行业监管制度的进一步完善和精细化管理的推进。为了提高监管的时效性和准确性，该办法完善了评级流程，并引入了动态调整机制。在监管评级工作结束后，若参评金融租赁公司发生重大情势变化，或监管机构发现对监管评级产生实质性影响的其他重大事件，可以进行动态调整。

此外，新《评级办法》还强化了评级结果的应用，通过分级分类监管的方式，明确将监管评级结果作为监管部门制定和调整监管规划、配置监管资源、采取监管措施的主要依据，并作为金融租赁公司业务范围、机构设立等市场准入工作的审慎性条件。廖鹤凯进一步指出，强化分级分类监管能够促使金融租赁公司更加重视监管评级，主动加强公司治理、提升风险管理能力等，从而显著增强合规经营的意识和动力。

具体而言，监管部门将遵循“高风险高强度监管、低风险低强度监管”的原则，根据监管评级结果，动态调整监管强度、配置监管资源，并采取差异化监管措施。同时，在办理金融租赁公司申请调整业务范围、机构设立、发行资本工具等市场准入工作时，监管部门也将监管评级结果作为重要的审慎性条件，支持监管评级良好的金融租赁公司优先试点创新类业务，更好地体现分级分类监管的理念。

对于监管评级结果下降且不再符合专项业务资质条件的金融租赁公司，监管部门可以依照法定程序暂停其开展一项或多项专项业务。为防止暂停业务对机构经营造成较大负面影响，监管部门还可以根据实际情况设置一年的观察期。在此期间，相关业务活动暂时不受影响，但金融租赁公司应抓紧整改规范相关问题，力争在下一年度将监管评级结果恢复至相应级别。

（文章来源：北京商报，有删减）