进入2023年，国内保险市场正经历着一系列深刻而复杂的变化。无论是行业巨头还是中小型险企，都面临着老龄化、少子化等新的市场环境带来的挑战。在这样的背景下，如何跨越保险周期，成为今年上海外滩大会保险分论坛上热议的焦点。

从需求侧来看，老龄化、少子化的趋势拉动了养老保险市场的消费，为行业带来了新的市场机遇。据国家卫健委数据显示，截至2022年底，全国60岁及以上老年人口已达2.8亿，占总人口的19.8%，标志着中国即将进入中度老龄化阶段。面对居民财富保值增值需求的不断增加，国内寿险行业正在积极转型，从传统的发展模式转变为“保险+医养”模式。泰康保险在这一领域提出了创新性的“保险+资产+服务”商业闭环模式，将传统虚拟的保险与实体的医养服务相结合，致力于为用户全生命周期打造“智慧医养体系”，以满足长寿时代人们对长寿、健康、财富的需求。

平安健康险总经理朱勇在论坛上指出，老龄化趋势对我国医疗保障体系也提出了新的挑战。他强调，商业保险在多层次保障体系中的价值有待进一步发掘，打造“中国式医疗健康服务生态”已成为势在必行的任务。为此，商业医疗险需持续做好“三个衔接”：一是匹配国家医保，提供多层次保障与医疗健康服务；二是配合主体医院，提供多元化医疗服务；三是面向人民群众，提供全周期健康管理。

随着疫情之后新的社会周期的到来，各行业都面临着新的挑战和机遇。与此同时，商业社会发生了巨变，科技水平也取得了显著提升。以ChatGPT大模型为代表的一系列技术为行业带来了震撼和想象空间，科技与数字化浪潮恰逢其时。在这样的背景下，保险业如何拥抱新的周期，运用新科技解决当下面临的周期性挑战，成为行业共同关注的问题。

中国银行保险传媒董事长朱进元在论坛上表示，从传统意义上看，诞生、成长、成熟和衰退的四个周期并不能准确描述当下时代的保险行业。他指出，当下的保险行业正处在复业以来最艰难的时期，从过去十年的飞速增长到如今的深度调整，保险业正面临新的周期。朱进元总结了当前保险业面临的新周期中的四大挑战：一是人力规模的迅速缩水，使得人海战术难以维系；二是产品创新上的压力和挑战始终存在，寿险产品和服务同质化问题亟待解决；三是构建康养服务体系的挑战，康养服务应成为保险公司未来的主要核心竞争力和利润贡献点；四是资产负债匹配问题，低利率时代给行业带来的烦恼和压力日益凸显。

面对这些挑战，朱进元认为，“数字化+医养”新模式将成为保险业应对当前挑战的有效途径。他指出，数字科技的应用能够促进产品和服务创新，满足消费者多样化、个性化的需求；同时，数字科技还可以实现保险行业降本增效的内在要求，提升消费者体验。此外，数字科技还有助于保险业穿越经济周期，实现长期稳定发展。

值得注意的是，面对人口红利退减、保险代理人骤减、消费者多元化需求等新挑战，本届外滩大会保险分论坛上的参会机构正积极升级服务，从聚焦销售转向深耕全流程服务，致力于创造高质量的服务体验。蚂蚁保机构产品负责人方勇在接受采访时表示，保险行业理解门槛高，保障条款专业，而数字科技的深入应用正在让保险产品和信息更透明、更易懂，为消费者带来透明可靠、智能专业的体验。

方勇透露，蚂蚁保去年以来推出了“金选”“省心配”“安心赔”三项高品质服务，旨在帮助消费者降低选择、配置保险产品的门槛，并获得高品质的理赔服务。这些服务的推出，形成了优质的“选品、配置和理赔”全流程服务体系，为消费者提供了更加便捷、高效的服务体验。

康立明生物大健康副总裁官鑫在受访时也表示，保险业进入新周期后，健康管理将成为未来的发展趋势。在防大病方面，肿瘤癌症早筛早诊将融入保险的增值服务中。保险公司的健康管理服务不仅限于事后赔偿，更应注重事前预防，让消费者早发现、早治疗。

展望未来，上海财经大学保险研究所所长粟芳指出，在新的行业周期中，机会与挑战并存。保险行业将越来越聚焦于用户需求，运用保险科技不断升级服务质量，拓展保险服务对象，丰富服务内涵。这将有助于提升保险服务的用户满意度，推动行业的长远高质量发展。