随着年终奖的发放，北京居民吴越原本计划将奖金存入银行定期存款，然而面对持续走低的存款利率，她改变了主意。吴越告诉记者，客户经理向她推荐了一款面向新客户的结构性存款，投资期限为35天，预期年化收益率最高可达2.4%。相比之下，当前货币基金的收益率不到2%，而一个月的大额存单年化利率也仅略高于1%，因此她决定选择结构性存款。

在当前存款利率持续下滑的背景下，结构性存款正逐渐成为投资者的新宠。今年以来，包括外资银行在内的多家银行正积极发行个人及对公结构性存款产品。这些产品的收益率根据挂钩标的的表现而有所不同，部分美元结构性存款产品的最高年化收益率甚至超过了5%。

厦门国际银行北京分行的客户经理小赵表示，结构性存款通常保本但不保收益，大多数产品设有三档收益率。到期后的实际收益率取决于挂钩标的的表现情况，但一般而言，会比同期限的定期存款或大额存单利率略高。记者通过厦门国际银行手机APP发现，该行正在力推一款挂钩汇率的14天个人结构性存款，预期年化收益率最高为2.35%，最低为1.6%。

图片来源：厦门国际银行APP

此外，不少外资银行也热衷于发行结构性存款产品，部分产品的投资货币为美元，年化收益率同样颇具吸引力。结构性存款是一种将存款收益与汇率、贵金属价格、股价等特定金融指标挂钩的金融产品，为投资者提供了更多元化的投资选择。

渣打银行的理财经理表示，该行正在发行多款挂钩中概股票、日本股票、指数ETF等结构性存款产品，其中挂钩科技主题美股（美元款）产品的年化收益率最高可达8%，投资期限为12个月，最低认购金额为7万美元。汇丰银行则推出了三年期美元结构性存款产品，最低认购金额为2万美元，到期100%本金保障，最高年化收益率在5%左右，但需要达到一定的触发条件。

图为汇丰银行产品介绍，图片来源：“汇丰中国”微信公众号

然而，业内人士也提醒投资者，尽管结构性存款名字中带有“存款”二字，但其具有一定的投资属性，通常是由存款加上某种金融衍生品组成。因此，投资者在选择结构性存款产品时，应充分了解产品特性与风险因素，谨慎投资。星展银行的理财经理小静告诉记者，该行目前有一年期人民币结构性存款和美元结构性存款产品，年化收益率分别最高可达4%和4.5%。但投资者在选择时，需根据自身的风险承受能力做出决策。

图为星展银行产品介绍，图片来源：“星展银行”微信公众号

除了个人结构性存款产品外，也有银行大力发行对公结构性存款产品。例如，光大银行官网显示，对于数额大于1000万元的对公资金，客户可选择购买对公结构性存款产品（期限有1个月、3个月、6个月、12个月）。该行在1月14日发行了超过30款对公结构性存款产品。

图片来源：光大银行官网

多位理财经理也向记者强调，结构性存款不同于一般性存款，具有一定的投资风险。投资者在选择产品时，应充分了解产品结构、保本情况、收益计算方式等，并关注挂钩标的市场走势和宏观经济政策对市场的影响。同时，也要考虑资金流动性需求，避免提前支取造成损失。

巨丰投顾高级投资顾问于晓明建议，投资者在选择结构性存款产品时，应合理选择并关注收益规则，根据自身风险承受能力挑选合适产品。