5月19日，江西裕民银行发布公告称，将于5月22日起调整部分存款利率。调整后，该行整存整取三年期及五年期产品利率均已跌破2%关口。

　　大河财立方记者梳理发现，5月以来，已有多家中小银行对部分存款产品利率进行下调。业内专家表示，本轮降息是中小银行跟随大行的跟进补降叠加净息差持续承压所致，后续存款利率仍存在下行空间。

5月以来多家中小银行下调存款利率

　　根据公告，此次江西裕民银行利率调整涉及多个期限产品。其中整存整取三年期产品利率由2.00%调整为1.90%，下调10个基点；五年期产品利率由2.05%调整为1.90%，下调15个基点，中长期存款利率正式进入“1”字头区间。

　　今年多家银行存款利率下调动作频频。自5月以来，已有包括农商行、民营银行、村镇银行在内的多家中小银行相继宣布对部分存款产品利率进行下调，还有机构出现利率倒挂、下架长期限定存产品等现象。

　　山西广灵农商银行自5月1日起全面下调各期限存款利率，一年期、二年期、三年期、五年期存款利率分别由1.45%、1.50%、1.75%、1.80%降至1.35%、1.40%、1.65%、1.70%，均下调10个基点。

　　5月8日，湖南三湘银行三年期定期存款利率从2.05%下调至1.95%，同时下架五年期定期存款产品，存量产品到期后不再滚存。5月14日，西安高陵阳光村镇银行再次宣布调整人民币储蓄存款挂牌利率，一年期、二年期、三年期、五年期存款利率分别调整为1.45%、1.65%、1.80%、1.80%。

　　漯河郾城中原村镇银行也进行了年内第二次降息。一年期、二年期、三年期、五年期整存整取定期存款利率调整为1.50%、1.55%、1.65%、1.55%，其中，一年期、二年期均降低了5个基点。

净息差承压等多重因素倒逼成本管控，后续仍有下调空间

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏接受大河财立方记者采访时表示，中小银行下调存款利率一方面是跟随国有银行和股份制银行的补降，国有银行和股份制银行已在2025年完成多轮存款利率下调；另一方面是净息差压力，中小银行贷款收益率下行叠加高息存款到期，倒逼其要加强成本管控。中小银行更依赖定期存款，中长期成本刚性更强，调整需求更迫切。

　　国家金融监督管理总局发布的一季度银行业保险业主要监管指标数据显示，商业银行净息差在2025年连续三个季度持平后，于今年一季度末降至1.40%，较去年末的1.42%进一步下行。

　　分不同类型银行来看，一季度，民营银行净息差虽仍为所有类型银行中最高，达到3.62%，但较去年末大幅下降了21个基点，降幅居各类银行之首；而国有行和城商行净息差仅为1.29%和1.38%。

　　展望后续，娄飞鹏分析，中小银行存款利率仍有下调空间，商业银行净息差处于历史低位但压力仍然存在。央行明确发挥利率定价自律机制作用，促进融资成本低位运行，长期限存款利率仍有下调空间。中小银行需要继续跟进压降挂牌利率，缩小与全国性银行定价差距。

　　针对中小银行如何平衡负债成本管控与稳定揽储需求，娄飞鹏认为，中小银行应深耕本地市场，优化客户结构，拓展城乡居民和中小企业基础客户，培植专属群体；通过支付结算等沉淀低成本存款，以生态场景提高客户黏性，获取稳定低成本资金；同时进行多元化负债管理，压降高成本长期限存款占比，增加活期和短期存款比重；另外要提升数字化运营能力，以差异化综合服务替代单一价格竞争策略，实现稳健可持续经营。

（文章来源：大河财立方）