10月18日，工商银行、建设银行等国有六大行再度宣布调整存款挂牌利率，此次调整后，六大行的存款挂牌利率均跌破2%，这是今年以来的第二次调整，也是自2022年9月以来的第六次集中下调。随后，多家中小银行也跟进下调，与国有大行的存款利差持续缩小。

与此同时，大额存单等特色存款产品的利率也呈现下降趋势，进入“1”字头时代。记者走访了北京地区的多家银行，发现3年期大额存单利率已降至2%以下，5年期产品更是稀少。融360数字科技研究院高级分析师艾亚文指出，大额存单作为银行面向非金融机构投资人发行的大额存款凭证，虽然起购金额较高，但期限多样，流动性较高。

然而，随着利率的密集下调，大额存单利率已基本处于“1”字头，部分股份制银行和民营银行虽仍保留“2”字头产品，但整体数量较少。融360数据显示，2024年8月份，各期限大额存单平均利率均下跌，其中3年期跌幅为9.3个基点。

此外，随着存款利率的整体下调，中长期存款利率降幅更大，农商行、村镇银行3年期、5年期定期存款挂牌利率下调幅度尤为显著。记者查询国有五大行官网发现，1年期、2年期、3年期、5年期定期存款挂牌利率分别下调至1.1%、1.2%、1.5%、1.55%，调整幅度较大。大额存单利率也随之下调，与定期存款利率趋于一致，收益利差缩小。

招联首席研究员董希淼表示，各银行调整存款利率的节奏和幅度各异，为吸引客户，部分银行提高了普通定期存款利率，同时调整了大额存单、定期存款等产品的发行计划。然而，目前市场上的大额存单转让交易并不活跃，利率降低后热度大不如前。

专家指出，在低利率时代的市场竞争中，商业银行一味提高实际利率不可持续，需要采取其他激励措施来吸引和保留存款。因此，商业银行应规范存款定价，避免无序竞争，通过提供个性化产品和优质服务来增强客户黏性。同时，投资者也应降低对投资收益的预期，平衡好风险和收益的关系来综合进行资产配置。

对于大额存单利率是否会进一步下行，董希淼认为，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，因此大额存单利率也将随着存款利率的下降而下降。投资者应根据自身的风险承受能力、财务状况以及生活目标来制定合理的理财规划。

（文章来源：经济日报，图片来源于网络）