AI导读：

香港金融管理局要求零售银行为无抵押消费信贷产品设立冷静期，给予消费者后悔机会，减少冲动借贷，保护金融消费者，同时降低银行信贷风险。

香港金融管理局近期发布了一则重要通告，明确要求所有向个人客户提供无抵押消费信贷产品的零售银行（涵盖数字银行），必须在明年6月底前为所有相关信贷产品设立冷静期。这意味着，消费者在贷款后的7天内，若认为贷款行为出于冲动，可选择偿还贷款，且无需承担任何手续费、提前还款费或利息。

随着移动数字技术的飞速发展，金融服务的便捷性得到了显著提升。消费者只需在手机APP上简单操作，便能迅速申请贷款，整个过程从申请到放款往往只需几分钟。这种高效与便利在提升用户体验的同时，也增加了冲动消费和过度借贷的风险。部分消费者因一时急需资金，不顾自身实际偿还能力，盲目借贷，最终导致债务缠身。

贷款冷静期的设立，为消费者提供了一扇“缓冲”之门。它让消费者有足够的时间重新审视自己的财务状况和贷款需求，合理评估还款能力，从而避免冲动借贷带来的债务困境。对于银行而言，冷静期不仅有助于减少不良贷款，降低信贷风险，提升资产质量，还体现了银行的社会责任感，履行了对金融消费者保护的承诺，有助于塑造良好的社会形象和品牌价值。

然而，贷款冷静期若被不当使用，也可能引发市场混乱。因此，银行需利用人工智能、大数据等先进技术加强贷前审核，确保贷款流向合理，并优化条款设计，防止个别消费者利用冷静期进行市场套利。同时，银行还应加强投资者教育，普及金融知识，提高消费者的金融素养。通过加强贷前风险提示和提高产品透明度，让消费者充分了解贷款的责任和风险，减少盲目借贷和滥用冷静期的现象。

（文章来源：经济日报）

相关图片描述