在推进乡村全面振兴的关键时期，农村商业银行在金融助农领域的作用愈发凸显。近期，金融监管部门提出了深化“三农”金融体制机制改革、增强“三农”重点领域金融供给、持续改善“三农”金融服务质效等具体要求。那么，农村商业银行应如何按照“支农支小”的定位，积极扎根基层，为“三农”“小微”提供高效的金融服务？记者深入采访了多地农村商业银行负责人及业内专家。

强化“三农”金融支持力度

金融是农村经济的血脉，是乡村全面振兴的重要保障。5月7日，中国人民银行决定增加支农支小再贷款额度3000亿元，进一步加大对普惠金融支农的力度。至此，人民银行对金融机构的支农支小再贷款总额度已达到3万亿元。

今年，国家金融监督管理总局发布了《关于扎实做好2025年“三农”金融工作的通知》，明确提出深化“三农”金融体制机制改革、增强“三农”重点领域金融供给、持续改善“三农”金融服务质效等要求。在政策引领下，各地农村商业银行积极创新金融产品，助力乡村全面振兴。浙江农商联合银行实施了乡村全面振兴金融服务工程，承担了浙江省二分之一的农户贷款和四分之一的涉农贷款。浙江长兴农商银行优化服务流程，确保资金及时到位，为春耕生产提供有力支持，贷款总额已达7.3亿元。新昌农商银行则围绕水产养殖需求，推动石斑鱼养殖、加工、销售全链条协同发展，并提供1亿元专项授信。

天津农商银行将金融服务春耕备耕作为当前重点工作，制定了2025年春耕备耕金融服务工作方案，明确了具体举措和实施路径，并制定了专项信贷政策，安排专项信贷资金，持续创新优化“三农”金融产品供给，确保信贷投放及时到位，助力农田水利、农机农资供应等。

江苏农村商业联合银行在乡村建设方面积极推广“乡村建设贷”系列产品，强化对高标准农田、乡村道路等建设服务，计划全年在乡村建设领域贷款投放不低于500亿元。此外，该行还大力支持农业强省建设，主动服务种业振兴行动，推动农业产业链升级发展。

中国农业科学院农业经济与发展研究所研究员谢玲红指出，未来农村商业银行应调整优化内部政策、流程和产品，优先支持特色产业培育、农民创业就业等薄弱环节。同时，相关部门应加快探索建立政府主导的涉农信贷担保体系，提升农商银行支农支小效率。

提升服务“小微”质量

普惠金融对于小微企业经营主体的发展至关重要。2025年一季度末，银行业金融机构普惠型小微企业贷款余额达到35.3万亿元，同比增长12.5%；普惠型涉农贷款余额为13.7万亿元，较年初增加7955亿元。

江苏农村商业联合银行坚决助力现代化产业体系发展，做强做优始终伴随中小微企业成长的伙伴银行角色。该行瞄准战略性新兴产业、先进制造业等重点领域产业链上的中小微企业，加大信贷支持力度，构建全方位的普惠金融服务体系。

浙江农商联合银行积极引导浙江省农商银行系统服务民营小微、实体经济，启动了“民营小微金融滴灌工程”五年行动计划，承担了浙江省四分之一的小微企业贷款和民营企业贷款。

北京农商银行积极落实监管部门关于支持小微企业融资协调机制的要求，成立三级专班，与多家区属发展改革委及管委会对接，深度了解企业需求，累计授信超4000户，金额超200亿元。

招联首席研究员董希淼建议，应不断健全普惠金融评价指标，对积极开展支农支小服务的金融机构给予财政补贴或税收优惠，降低金融服务成本。

创新服务推动转型发展

江苏农村商业联合银行相关负责人表示，要做好普惠金融工作，必须立足长远、深化数字转型，大力发展数字金融，提升科技向生产力转化的效率。该行将加强移动业务办理能力建设，形成线上线下全渠道协同展业新模式。

数字化手段有助于解决农村金融市场拓展中面临的涉农企业信用评级不充分、抵押品缺乏等问题。目前，农村商业银行与税务部门深化“银税互动”合作机制，多家企业凭借良好的纳税信用等级获得了贷款支持。

吉林银行金融研究中心资深研究员张光华认为，农村中小银行数字化转型应以提升客户体验为核心，积极搭建产品体系，提升客户经营效率和服务质量。

为满足科技型小微企业资金需求，浙江鹿城农商银行创新推出“科创贷”“知产”质押贷等产品；赣昌农商银行则以知识产权质押融资模式向企业发放贷款。董希淼指出，农村商业银行应充分应用金融科技，推动数字金融产品和服务创新，增强高质量的数字普惠金融服务供给。

（文章来源：经济日报）