普惠小微贷款规模再创新高，助力小微企业发展。

中国人民银行最新数据显示，截至2025年一季度末，人民币普惠小微贷款余额达34.81万亿元，同比增长12.2%，增速显著高于各项贷款平均水平。同时，新发放普惠型小微企业贷款平均利率也连年下调，为小微企业带来更多实惠。普惠小微贷款在经历多年的高速增长后，增速呈现合理放缓，一季度余额环比增幅收窄至5.71%。

在此背景下，商业银行普惠小微业务正从“增量扩面”迈入“提质优结构”新阶段。普惠小微贷款余额已破34万亿元，自年初以来持续增长。根据中国人民银行数据，一季度增加1.9万亿元，单户授信小于500万元的农户经营性贷款余额也大幅增加。

国有大型银行、股份制银行及城商银行是普惠小微信贷业务增长的主力。Wind数据显示，截至一季度末，这些银行普惠型小微企业贷款余额占比超过银行业金融机构的45%。普惠小微信贷利率持续下降，2025年前两个月平均利率为4.03%，较2024年下降了0.33个百分点。

邮储银行研究员娄飞鹏指出，降低社会融资成本、缓解小微企业融资难融资贵问题是金融机构的重点工作。通过政策引导，银行降低存款利率、压降负债成本、提高经营效率等，推动普惠小微企业贷款实现“量增、面扩、价降”。惠誉评级亚太区金融机构评级董事薛慧如也强调，监管政策鼓励银行加大对普惠小微企业的金融支持，普惠小微信贷余额持续增长。

政策支持力度持续增强，同时AI、大数据等数字化能力赋能商业银行普惠小微业务，成为支撑“首贷”扩容、融资成本下降和信贷资金精准滴灌的关键。某国有银行普惠小微业务负责人表示，通过引入AI数字能力迭代风控模型，可以破解小微企业传统信用评估难题，精准匹配融资支持，降低融资成本。

广发银行相关业务负责人强调，中国人民银行建设的全国中小微企业资金流信用信息共享平台有效破解了银企信息壁垒，已累计查询企业流水信息1.47万笔，并精准投放信贷资金超100亿元，有力缓解了融资困境。银行将持续深化平台应用，拓展信贷场景，创新产品服务，满足企业多元化金融需求。

尽管普惠小微信贷增量降本效果明显，但贷款余额增速已呈现下降趋势。德勤中国金融服务业研究中心发布的报告指出，普惠小微贷款规模整体上升，但增速放缓。Wind数据显示，一季度末普惠小微贷款余额较上年年末增幅为5.71%。德勤中国方面分析称，普惠小微贷款正从规模驱动转向结构优化和质量提升阶段。

薛慧如指出，受到经济增速放缓、收入前景趋弱及房价下跌等因素影响，普惠小微企业贷款信贷需求和资产质量有所下降。当前金融机构在发展普惠小微信贷业务方面仍面临风险定价与风险管理方面的挑战。德勤中国的报告也明确，普惠业务的风险隐患逐步显现，对普惠金融的可持续发展提出新考验。

在此背景下，银行普惠小微信贷业务正在加快从“增量扩面”向“提质优结构”转变。监管机构也在持续加码政策落地，着力引导金融机构提升普惠小微金融服务能力。国家金融监督管理总局、中国人民银行等八部门联合印发《支持小微企业融资的若干措施》，提出具体工作措施。国家金融监督管理总局还印发了《关于做好2025年小微企业金融服务工作的通知》，明确了小微企业金融服务的总体目标。

值得关注的是，强化对科技型小微企业的“精准滴灌”能力，正在成为商业银行优化小微金融服务生态、提升普惠小微金融服务能力的重要抓手。中国人民银行副行长朱鹤新强调，将提升政银企对接效率，通过推广“创新积分制”和优化创新积分评价办法，为科技型中小企业精准画像，帮助金融机构准确识别和挖掘更多有科技含量的企业。

（文章来源：中国经营网）