近日，中通支付有限公司（简称“中通支付”）因10项违法违规行为被合计罚没1894.52万元，此事件再次引发市场对支付行业合规性的高度关注。这也是今年来支付行业第三张超千万级别的罚单，显示出监管对支付业务全流程的严格监管态度。

纵观年内的大额罚单，业内人士指出，这些处罚涉及支付业务的关键环节，从接口管理到交易监控，监管覆盖了支付业务的整个链条。这表明监管对系统性风险漏洞持零容忍态度，机构的违规成本正持续提高。

随着新修订的《反洗钱法》及《非银行支付机构监督管理条例》的实施，支付机构的合规要求得到了全面升级。支付机构需要在客户身份识别、可疑交易监测等环节构建更为严密的风控体系。

一位支付公司内部人士向财联社记者透露，在日常工作中，他们深刻感受到了监管的全周期管控，特别是在反洗钱、商户真实性、网络安全等领域的检查更为细致。

支付行业千万级罚单频发：监管对系统性风险漏洞零容忍

中国人民银行广西壮族自治区分行5月30日公布的行政处罚信息显示，中通支付因10项违法行为被警告、通报批评，并被罚款834.9万元，没收违法所得1059.62万元，罚没金额合计高达1894.52万元。

中通支付这一千万级别的罚单在端午节后引起了广泛关注。作为中通数科旗下的支付平台，中通支付于2012年获得人民银行颁发的《支付业务许可证》，并于2022年成功续展。目前，其业务类型包括储值账户运营Ⅰ类、储值账户运营Ⅱ类（广西壮族自治区、云南省、广东省）。

针对此次罚单的相关问题，财联社记者于6月3日对中通支付进行了采访，但截至发稿时，对方尚未回复。值得注意的是，中通支付是今年支付行业中第三家领到千万级别罚单的支付公司。在此之前，汇聚支付和北京雅酷时空信息交换技术有限公司也因多项违规行为领到超千万罚单。

综合三张千万级别的罚单来看，其中有两张提及了接口管理问题。中通支付被罚涉及未按规定建立网络接口相关制度、未能监测特约商户的网络支付接口被转接等问题。这些违规行为直接导致了支付通道存在被非法利用的风险，可能引发资金截留或信息泄露等严重后果。

博通咨询首席分析师王蓬博表示，未按规定建立网络接口制度且未能监测特约商户接口被转接的行为，将直接增加支付通道被非法利用的风险。这再次凸显了监管对支付业务全流程严格监管的重要性。

支付行业面临全周期管控：反洗钱、商户真实性检查尤为细致

华南一家支付公司的相关人士向财联社记者表示，在日常经营中，他们深刻感受到了监管的全周期管控。央行对反洗钱、商户真实性、网络安全等领域的检查更为细致，甚至延伸至“危害网络安全事件未及时上报”等新型违规行为。

据统计，今年领到罚单的支付公司合计罚没金额已超过9000万元。除了千万级别的罚单外，百万级别的罚单也频现。这显示出监管对支付行业合规性的高度重视和持续加强的监管力度。

综合来看，随着监管科技的升级和全链条监管的深化，支付机构的合规要求将得到全面提升。同时，违规行为类型的多样化也要求支付机构在构建风控体系时更加全面和细致。在此背景下，支付机构需要加速合规体系的迭代升级，以应对日益严格的监管要求。

（文章来源：财联社）