“换新车还是换电池？”随着新能源汽车电池质保期陆续到期，首批新能源汽车车主正面临换代抉择。自2016年起，乘用车制造商被要求为动力电池提供至少8年或12万公里的质保。如今，8年质保期已过，新能源汽车车主如何缓解对动力电池寿命的担忧？

　消费者购买或使用新能源汽车时，最大的顾虑是什么？“电池成本高、衰减迅速、保值率低。”人保财险成都市分公司副总经理郑旭瀚经过市场调研发现，维修或更换电池的费用，有时甚至超过新车价格。同时，动力电池还存在容量衰减问题。根据《新能源汽车商业保险专属条款（试行）》，虽然电池起火爆燃被纳入保险范围，但电池衰减则不在赔偿之列。动力电池容量无保障，将严重影响新能源汽车的保值率，制约产业发展。保险行业因数据缺失、技术门槛高，尚未推出匹配的保险产品。

　为缓解消费者对动力电池寿命的担忧，去年12月，人保财险四川省分公司携手宁德时代，在四川推出首单“新能源汽车动力电池容量保障保险”，为二手新能源汽车动力电池提供保障。在约定保险期限或行驶里程内，若动力电池达到约定衰减率，保险公司将负责更换或维修。

　人保财险四川省分公司通过科技手段，打造全流程服务体系。保前，利用行业龙头数据授权，为电池健康“体检”；保中，实时监控电池状态，异常时及时干预，降低衰减率；保后，全国300余家合作维修机构提供检测换新服务。此举将有效降低用户成本，提振新能源汽车市场信心，推动产业链循环发展，加速交通运输绿色转型。

　在研发过程中，定价风控成为保险公司面临的难题。电池种类、电芯品牌繁多，车辆使用区域、习惯各异，均影响保险产品定价。例如，磷酸铁锂电池与三元锂电池的保险产品价格存在差异。郑旭瀚表示，该险种将于今年在四川试点，成熟后将向全国推广，并拓展至海外储能、营运车辆、换电场景、电动船舶及电动飞行器等。

　新能源汽车之外，新型储能电站同样面临电池容量衰减问题，以及电池热失控、网络安全、电力市场交易等风险。这制约了储能技术的商业化推广，对保险行业提出新挑战。去年，人保财险四川省分公司成功签发全省首单储能系统长期质量与效能保证保险，为某工商业储能项目提供5年期专属风险保障。

　南方电网控股子公司鼎和财产保险股份有限公司创新推出储能电站峰谷价差损失保险，完善了电化学储能保险产品体系中的“收益”保障，实现对电化学储能“设计—施工—运营”的全生命周期覆盖。一款保险如同“收益稳定器”，帮助储能项目运营商锁定预期收益风险，降低融资难度。

　自2022年推出首款电化学储能专属保险产品以来，鼎和保险已形成覆盖储能全生命周期的“储能保”产品体系，包括电化学储能产品质量责任保险、建筑安装工程保险、财产一切险、机器损坏险、第三者责任保险、峰谷电价价差收入损失保险6款。鼎和保险财产险部负责人陈建雄表示，未来，鼎和保险将持续聚焦“能源行业保险专家”定位，深入探索保险与储能的融合与发展，为新型能源体系和新型电力系统建设提供坚实的风险保障。

（文章来源：经济日报）