近日，国家金融监督管理总局发布了《关于做好2025年小微企业金融服务工作的通知》（以下简称《通知》），旨在提升小微企业金融服务的质效，引导金融机构做好普惠金融工作。

《中国经营报》记者注意到，《通知》对大型商业银行和股份制银行的小微贷款增速提出了明确要求，不低于各项贷款增速目标，并允许对改革化险任务较重的地区和机构进行差异化安排。此外，还强调了加强贷款定价管理，确保业务发展的可持续性。

在银行同业竞争加剧的背景下，《通知》的出台有助于缓解行业“内卷”现象，稳定信贷价格，并减轻高风险机构的增长考核压力。

普惠小微同比增长12.5%

5月16日，国家金融监督管理总局披露的数据显示，2025年一季度银行业普惠型小微企业贷款余额已达35.3万亿元，同比增长12.5%。普惠型涉农贷款余额13.7万亿元，较年初增加7955亿元。这显示了我国普惠金融领域贷款的持续增长态势。

中国人民银行发布的统计数据也显示，截至2024年年末，普惠小微贷款余额为32.93万亿元，同比增长14.6%，贷款增速高于同期各项贷款平均增速，普惠小微授信户数超过6000万户，覆盖约三分之一经营主体。

不同商业银行在普惠金融领域的业务占比存在显著差异，大型商业银行的普惠金融业务占比持续提高。

具体到落地情况来看，各大银行积极推进普惠贷款发放。农业银行、工商银行、中国银行、交通银行的普惠型小微贷款增速均超过29%，部分城商行和农商行的增速更是超过30%。

业内专家指出，大型商业银行在普惠金融领域具有规模优势、资金成本优势和金融科技优势，而中小银行则面临较大的竞争压力。《通知》体现了总分结合、差异化安排的原则，对于避免行业“内卷”、推动普惠小微金融可持续发展具有指导性意义。

淡化增长指标、合理定价

《通知》要求大型商业银行和股份制银行普惠型小微企业贷款增速不低于各项贷款增速目标，并允许对特定地区和机构进行差异化安排。同时，强调银行业金融机构要加强贷款定价管理，根据贷款市场报价利率（LPR）、自身资金成本和小微企业客群特征、风险状况等，科学合理确定普惠型小微企业贷款利率水平。

对于不同类型的银行而言，《通知》的出台产生了不同影响。大型银行需要稳定贷款价格和净息差水平，而中小银行则面临缓解价格竞争压力、提升数字技术和服务差异化的挑战。

专家建议，中小银行应巩固传统优势，加强数字化能力建设，持续挖掘新市场领域，以实现可持续发展。

某农信联社人士指出，农商行在本土长尾市场上具有相对优势，只要加强成本控制、加快数字转型、加大场景构建，未来在普惠小微贷款拓展上仍有开拓机会。

（文章来源：中国经营报）